Elizabeth Ortiz / Directora comercial, LinZsurance contacto@linzsurance.com
La industria aseguradora ha experimentado una transformación significativa en los últimos años, lo cual se debe en gran parte a la irrupción de las insurtech, es decir, de las startups y empresas que utilizan tecnologías innovadoras para mejorar y optimizar el modelo tradicional de los seguros. Entre estas tecnologías están la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático, la blockchain, las aplicaciones móviles y el análisis de datos avanzados.
Las insurtech están rediseñando la forma en que los seguros son contratados, gestionados y reclamados, ofreciendo soluciones más rápidas, eficientes y centradas en el cliente. En lugar de seguir los procesos lentos y burocráticos típicos de las aseguradoras tradicionales, las insurtech buscan simplificar y agilizar cada etapa del ciclo de vida de un seguro.
Un ámbito donde las insurtech están teniendo un impacto significativo es la gestión de siniestros, pues la resolución tradicional de los casos puede implicar un proceso tedioso, prolongado y lleno de papeleo, verificaciones y demoras. Las insurtech abordan estos problemas de varias maneras: Automatización de procesos. A través de herramientas de inteligencia artificial y algoritmos de aprendizaje automático, se pue- den procesar reclamaciones de forma automática, lo cual reduce el tiempo de espera y minimiza los errores humanos. Esto no solo acelera el proceso, sino también me- jora la precisión y la transparencia. Evaluación de daños con IA. Algunas insurtech emplean la tecnología para evaluar los daños en vehículos o propiedades. Por ejemplo, gracias al reconocimiento de imágenes, los asegurados pue- den tomar las fotografías de los bienes afectados y subirlas a una aplicación, donde un algoritmo las analiza y estima los costos de repa- ración de forma inmediata, lo cual elimina la necesidad de esperar las visitas de los ajustadores y permite resolver de manera más rápida las reclamaciones.
Blockchain para la transparencia. El uso de la blockchain asegura que todas las transacciones y reclamaciones sean transparentes y verificables. Esto reduce el riesgo de fraude y aumenta la confianza entre los asegurados y las aseguradoras.
Experiencia del usuario. Las insurtech se centran en este aspecto, proporcionando un servicio más conveniente y accesible a través de plataformas intuitivas y fáciles de usar, para que los clientes gestionen sus pólizas, presenten sus reclamaciones y realicen el seguimiento de sus siniestros desde una aplicación móvil.
Aunque las insurtech parecen una amenaza para los agentes de seguros tradicionales en México, en realidad ofrecen una oportunidad única para innovar y mejorar los servicios. Estas son algunas áreas de oportunidad para los intermediarios en relación con las insurtech:
Herramientas de mejora de servicios. Las plataformas de gestión de clientes basadas en IA pueden ayudar a comprender mejor las necesidades de los usuarios y ofrecerles productos más adecuados.
Colaboración y complementariedad. Los agentes pueden combinar su experiencia y relación personal con la eficiencia y tecnología de las insurtech.
Nuevos modelos de negocio. Las insurtech están abriendo nuevos mercados y segmentos, como los seguros ondemand o los que se basan en el uso (pay-per-use), los cuales pueden ser aprovechados por los agentes para diversificar sus ofertas y atraer a un público más amplio.
En conclusión, las insurtech están modernizando el sector asegurador en México mediante tecnologías avanzadas y experiencias personalizadas. Lejos de desplazar a los agentes tradicionales, ofrecen oportunidades para colaborar y mejorar los servicios, creando un mercado más eficiente y centrado en el cliente final.
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