Roxana Vélez Pérez / Coordinadora editorial, Revista Siniestro
Entrevistamos al actuario Ricardo Ibarra Lara, presidente de la Asociación Mexicana de Actuarios (AMA), para conocer su visión del sector asegurador y afianzador mexicano durante 2025. Él nos habló del aprovechamiento de las herramientas tecnológicas, el fomento de la cultura del seguro, el desarrollo de productos y el acercamiento a las nuevas generaciones.
¿Cómo cerró 2024 el sector asegurador y afianzador mexicano?
Al cierre del tercer trimestre de 2024, el sector asegurador y afianzador mostró un desempeño sólido comparado con el mismo periodo de 2023, pues las primas directas emitidas por este sector alcanzaron los 704 mil millones de pesos, lo que representa un incremento del 11.6%. Este crecimiento está asociado a Vida, que registró un aumento del 17%, y a Autos, que tuvo un alza del 22.7%. Fianzas experimentóun crecimiento del 1.7% en la colocación de primas. Se espera que exista un crecimiento sostenido respecto al año pasado.
¿Cómo han cambiado las necesidades de aseguramiento con las nuevas generaciones?
Ahora las personas buscan productos que se adapten a sus estilos de vida de manera personalizada y flexible; como ha surgido una creciente preocupación por la salud mental y el bienestar, quieren seguros que incluyan, por ejemplo, consultas psicológicas o terapias alternativas, algo que antes no era tan habitual; se interesan más en productos que reflejen sus valores, y buscan pólizas que promuevan prácticas sostenibles u ofrezcan incentivos por cuidar el medio ambiente, como las diseñadas para vehículos eléctricos.
Estos cambios muestran una clara tendencia hacia un enfoque más consciente y adaptado a las necesidades actuales. El entorno digital ha transformado lo que se valora. Con el auge del comercio electrónicoy el uso de la tecnología, los seguros cibernéticos que protegen contra el robo de datos y los fraudes en línea han ganado popularidad.
¿Qué estrategias se deben implementar para promover el crecimiento del seguro en la población?
Es crucial continuar con las campañas informativas que llegan a diversos públicos, para que estos vean el seguro no solo como una necesidad en momentos difíciles, sino también como una herramienta para prevenir y lograr estabilidad. La promoción de productos más accesibles y personalizados es otra estrategia clave. Ofrecer opciones de aseguramiento simples a precios más bajos puede ayudar a lograr una mayor penetración en el mercado. La digitalización representa una gran oportunidad, pues muchas personas prefieren gestionar sus asuntos desde el teléfono. Fomentar el uso de plataformas digitales para facilitar la contratación y gestión de seguros es una excelente alternativa porque mejora la experiencia del usuario y agiliza los procesos. Finalmente, la confianza es esencial, por lo cual es necesario trabajar para que la gente sienta que los seguros cumplen con lo que prometen, especialmente en los momentos en que más los necesitan.
¿Cómo acercar a la generación nativa digital a la cultura del seguro?
Los jóvenes prefieren todo de manera rápida y digital, por lo que se está trabajando en productos totalmente digitales que se puedan contratar y gestionar desde el teléfono o la computadora. Esto hace que el proceso sea más ágil y sencillo para ellos. Entendemos que la educación es clave, pero esta no debe darse de la forma tradicional, así que estamos creando contenidos interactivos, como videos cortos, infografías y podcasts, que explican de manera clara y entretenida cómo funciona un seguro. Aprovechamos las redes sociales para llegar a los jóvenes y estamos incorporando herramientas como la gamificación, para enseñarles de una forma divertida, a través de juegos o simuladores, cómo los beneficia un seguro en diferentes situaciones.
¿Qué panorama se vislumbra para el aseguramiento en 2025?
El panorama es realmente prometedor y muy alentador. Hay varias tendencias que están cambiando la manera en que la gente percibe los seguros y accede a ellos, y estas transformaciones nos dan mucha esperanza para el futuro del sector. La digitalización seguirá siendo un motor clave del crecimiento. Las plataformas digitales han hecho a los seguros mucho más accesibles y fáciles de contratar, lo cual abre nuevas oportunidades para las generaciones jóvenes que buscan productos rápidos, simples y adaptados a sus necesidades. La inteligencia artificial y otras tecnologías están permitiendo que las aseguradoras personalicen mucho más las ofertas, ajustándolas a lo que cada persona realmente necesita. Estohace que el sector se vuelva mucho más flexible y cercano a los consumidores.
La creciente conciencia de las nuevas generaciones sobre temas como la sostenibilidad, la salud mental y la protección de datos se refleja en la demanda de seguros que no solo cubren lo básico, sino también se alinean con sus valores, lo cual empuja a las aseguradoras a innovar y ofrecer productos más responsables, como las pólizas para vehículos eléctricos, las coberturas para riesgos ambientales o los seguros que incluyen aspectos relacionados con el bienestar integral. El sector asegurador está cada vez más enfocado en ser inclusivo. Los microseguros y los productos más accesibles permiten que las personas que antes no tenían acceso a estos servicios ahora se beneficien de ellos. Esto es especialmente relevante en un país como México, donde una gran parte de la población se encuentra fuera del sistema financiero tradicional.
En resumen
Todo indica que en 2025 el sector asegurador estará mucho más integrado, digital y alineado con las necesidades de las personas. Veremos una mayor penetración del seguro no solo en los sectores tradicionales, sino también en los nuevos nichos, lo que definitivamente pinta un panorama positivo y lleno de oportunidades para todos los actores del mercado.
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