Retos e innovación en los riesgos
Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro
En el marco de la 34.a Convención de Aseguradores de la AMIS, se llevó a cabo el panel “Seguros paramétricos e innovaciones en la gestión de riesgos”, durante el cual se subrayó que el sector asegurador atraviesa una profunda transformación impulsada por los avances tecnológicos. La inteligencia artificial (IA) y el análisis de datos históricos están redefiniendo el modelo tradicional de seguros, dando paso a esquemas más ágiles, eficientes y estratégicos, aunque todavía se enfrenta un enorme reto para conseguir este objetivo.
El panel fue moderado por Andrea Baer, head of Alternative Risk Transfer LATAM de Swiss Re Corporate Solutions, y contó con la participación de tres expertos: Diana González, coordinadora del Insurance & Risk Finance Facility del PNUD Colombia; Ricardo Ochoa, presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), y Manuel Varela, underwriter de Agricultura y Seguros Paramétricos en Liberty Mutual Reinsurance. Ellos reflexionaron sobre el potencial de los seguros paramétricos, los cuales aún son recientes en México y tienen una gran capacidad de transformar la gestión de riesgos relacionados con los fenómenos climáticos y los desastres naturales.
Diana González y Manuel Varela coincidieron en que los seguros paramétricos constituyen una innovación en la forma de enfrentar eventos catastróficos, especialmente en contextos de alta vulnerabilidad. A diferencia de los seguros tradicionales, estos productos se activan con base en parámetros preestablecidos, como los niveles de precipitación, la velocidad del viento o la magnitud de un sismo, lo cual permite realizar pagos inmediatos sin evaluaciones prolongadas. No obstante, ambos panelistas reconocieron que su implementación inicial presenta desafíos importantes.
Ellos también destacaron el valor que aportan las tecnologías emergentes, como la IA y el análisis de datos, al integrar el conocimiento predictivo en la toma de decisiones, lo cual no solo optimiza la eficiencia del sector asegurador, sino también permite identificar las tendencias, entender mejor los patrones de riesgo y diseñar las estrategias de mitigación más efectivas. Gracias a estas tecnologías los seguros paramétricos ofrecen no solo una solución financiera, sino también una herramienta poderosa de planificación y resiliencia.
Ricardo Ochoa enfatizó que, aunque estas soluciones ya se implementan en México, se requiere seguir avanzando en su marco normativo y en el desarrollo de metodologías adecuadas de análisis. Él explicó que, si bien una ventaja es que la indemnización se otorga con base en la ocurrencia del evento, independientemente de si hay daños o no, existe el riesgo de que la compensación no sea suficiente para cubrir el total de las pérdidas. Los especialistas afirmaron que los seguros paramétricos deben ofrecer soluciones tangibles y ya son comercializados en México por compañías registradas ante la CNSF. Sin embargo, aún hay camino por recorrer. A diferencia del seguro tradicional, que se basa en información robusta sobre la siniestralidad, los seguros paramétricos dependen de fuentes de datos externas que no siempre están completamente desarrolladas o estandarizadas.
Finalmente, los panelistas subrayaron que todo producto paramétrico debe ser diseñado con un objetivo claro y un profundo análisis técnico. El reto es garantizar que genere valor para quien lo ofrece y quien lo adquiere, asegurando que el monto de la indemnización sea adecuado con respecto al riesgo asumido. Solo así estos productos se consolidarán como soluciones eficaces ante problemáticas de gran escala.
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