Una cobertura amplia representa una buena protección frente a la básica o limitada; sin embargo, la palabra amplia lleva a muchas personas a pensar en una póliza todo riesgo.
Elizabeth Ortiz / Directora comercial, LinZsurance contacto@linzsurance.com
Como agente de seguros he tenido muchas conversaciones con clientes sobre la famosa cobertura amplia. Aunque este término ya no es tan frecuente como antes, aún se sigue utilizando y suena bastante generoso, casi absoluto. Sin embargo, esta percepción puede ser engañosa, especialmente para quienes tienen referencias de seguros en el extranjero. Una y otra vez me encuentro explicando que, aunque se llame amplia, no cubre todo.
¿Qué implica la cobertura amplia en México?
En general, una póliza con cobertura amplia incluye los daños materiales al vehículo asegurado, el robo total del automóvil, la responsabilidad civil por daños a terceros, los gastos médicos de ocupantes, la asistencia legal y la asistencia vial. Una cobertura amplia representa una buena protección frente a la básica o limitada; sin embargo, la palabra amplia lleva a muchas personas a pensar en una póliza todo riesgo. Aunque es posible agregarle protecciones adicionales para mejorarla, la cobertura amplia está lejos de cubrir todo.
La comparación inevitable:
el seguro tous risques en Francia
Hace tiempo un cliente francés recién llegado a México me pidió “la cobertura más amplia posible, como en Francia”, donde estaba acostumbrado a una póliza tous risques. Me explicó que, en su país, este tipo de seguro estandarizado, sin importar la aseguradora, le daba verdadera tranquilidad: si el auto quedaba inservible, le entregaban uno de reemplazo; si el siniestro ocurría lejos de casa, lo asistían para volver, y si era necesario, le cubrían los objetos personales dentro del vehículo. Para él, amplio significaba realmente amplio. Le expliqué que en México no existe una cobertura equivalente al tous risques francés. Las aseguradoras mexicanas ofrecen una protección razonable, pero cubrir todos los escenarios es muy difícil y las coberturas adicionales varían mucho de una compañía a otra. Aunque los agentes explicamos claramente lo que está o no cubierto, muchos clientes, sobre todo extranjeros, se sorprenden al descubrir los límites reales de su seguro amplio.
¿Por qué no tenemos ese tipo de pólizas en México? Hay tres fuertes razones por las que un modelo tous risques no se ha implementado en México:
1. Estructura regulatoria. En Francia, la regulación es más estricta y uniforme. En México, las aseguradoras tienen más libertad para diseñar productos, lo cual genera diferencias importantes entre ellas.
2. Costos y accesibilidad. Una póliza tous risques implicaría primas mucho más altas, las cuales serían poco viables para la mayoría de los conductores mexicanos.
3. Cultura aseguradora. Muchos clientes aún priorizan el precio sobre el alcance de la protección, sin comprender el valor de una póliza más completa.
Áreas de oportunidad
Para el sector asegurador mexicano, la brecha entre la expectativa y la realidad representa una gran oportunidad en dos ámbitos:
1. Innovación. Se pueden desarrollar coberturas modulares con nombres claros, para que el cliente las elija según sus necesidades reales.
2. Comunicación transparente. Aunque los agentes somos insistentes al explicar las exclusiones y condiciones, podemos trabajar con las aseguradoras para simplificar el lenguaje de las pólizas.
Conclusión
La educación del cliente no debe limitarse al momento de contratar una póliza. Es indispensable trabajar de forma preventiva, creando campañas claras y accesibles que refuercen el entendimiento de los términos y condiciones. Solo así podremos cerrar la brecha entre la expectativa y la realidad. La clave está en una colaboración constante entre las aseguradoras y los agentes para traducir el lenguaje técnico en una protección comprensible, práctica y útil para cada conductor en México.
Bienvenido a Revista Siniestro 