Errores más comunes de los asegurados en Vida

Adriana Oropeza Flores / Directora editorial, Revista Siniestro

Piensa en la respuesta de un prospecto cuando le ofreces una póliza. Quizá te venga a la mente la frase “el seguro no paga”. Aunque tú sabes que esta idea es falsa, este tipo de objeciones surge de las malas experiencias que las personas han vivido o escuchado de gente cercana. Sin embargo, muchas de estas pesadillas con las pólizas se producen porque un intermediario prometió pagos o coberturas inexistentes o porque ni siquiera hubo un asesor o porque el cliente cometió errores que retrasaron o impidieron el cobro de la suma asegurada. Por eso, en esta ocasión, los agentes nos contaron cuáles suelen ser los principales errores que cometen las personas al contratar un seguro de vida y nos dieron unos consejos para evitarles problemas a nuestros seres queridos.

Principales errores del asegurado

1. No informa a su familia o persona de confianza que tiene un seguro de vida.
2. No tiene toda su documentación personal en orden.
3. Registra de forma incorrecta los nombres de los beneficiarios.
4. No confirma que los documentos oficiales estén vigentes.
5. No guarda en un solo lugar los papeles.
6. Omite compartir la ubicación de la documentación con sus familiares.
7. Olvida actualizar la lista de beneficiarios, lo que puede provocar un juicio sucesorio.
8. No revisa la suma asegurada asignada a cada beneficiario.
9. Se resiste a seguir los procesos de la compañía.
10. No declara todos los hechos sobre su salud, actividad y economía.
11. Deja de pagar las primas.
12. No da a conocer a sus seres queridos el nombre y teléfono del asesor.
13. Designa muchos beneficiarios, lo que complica los procesos si estos no se ponen de acuerdo.
14. No deja la información correcta y completa de la póliza.
15. Pone como beneficiarios a menores de 12 años.
16. No comparte con su agente la información de contacto de los beneficiarios.
17. Entrega documentación incompleta o ilegible.
18. No designa tutores para beneficiarios menores de edad ni beneficiarios contingentes.

Consejos para no heredar problemas a tu familia al partir

1. Prevé el futuro que deseas para tus seres queridos cuando faltes.
2. Anota de forma correcta el nombre de tus beneficiarios, como dice en su acta de nacimiento.
3. Estipula bien tu testamento, aunque creas que no tienes patrimonio que heredar.
4. Notifica del seguro de vida a alguien de confianza si no quieres avisar a tus beneficiarios.
5. Investiga y comunica qué documentos se necesitan para hacer una reclamación.
6. Ordena y guarda junto con la póliza las copias de la documentación necesaria.
7. Revisa de manera periódica los valores garantizados, los pagos y la información de tu póliza.
8. Mantén actualizados los datos y los beneficiarios.
9. Comparte con tus seres queridos la información de tus cuentas bancarias.
10. Contrata un seguro que cubra al menos tres años de tu salario, para que tu familia resista.
11. Responde con sinceridad el cuestionario.
12. Si dejas de pagar la póliza, destrúyela para que tu familia no quiera cobrar algo que no existe.
13. Comunica a tus beneficiarios el nombre y el número de tu asesor y de la aseguradora.
14. Si quieres proteger a varias personas, procura tener una póliza por cada una, para evitar controversias póstumas.
15. Si te hacen exámenes médicos al contratar la póliza, pide al agente una copia de los resultados para que la anexes en tu expediente.
16. Solicita una copia de la solicitud, para que sepas qué se declaró en la suscripción de la póliza.
17. Ten una cita con tu asesor y tus beneficiarios, para que se transmita el conocimiento.
18. Prepara un “sobre de bien morir” con las instrucciones e información del seguro, las contraseñas, las cuentas de banco, los ahorros y los papeles del crematorio o la cripta.
19. Instruye a tus beneficiarios para que, llegado el momento, no solo presenten tanto el acta de defunción como la carpeta con tu póliza y los papeles que dejaste, sino también tengan una cuenta bancaria para que les depositen la suma asegurada.
20. Nombra beneficiarios en el seguro de vida de cualquier crédito o cuenta bancaria vigente.

Agradecemos de manera especial a los agentes de seguros que nos ayudaron a preparar esta nota: Alejandro E. Mendoza Danckert, Tere Díaz Heras, María Elena Acosta Ramírez, Concepción Jordan, Rosario Barbosa Herrera, Mónica Estrada Neiszer, Sylvia Fontes, Adán Hernández, África Camargo, Silvia Cárdenas, José González, David Murillo, Carlos Peña Arenas, Silvia González Bautista, José Alfonso Acosta, Pedro Fonseca, Gerardo Trujillo, Laura García, Ma. Eugenia Larios Higuera y Mario A. Lobo y Martínez.