Cláusulas abusivas en contratos de adhesión

Israel Trujillo Bravo Twitter: DrTrujilloBravo

Una cláusula abusiva es cualquier estipulación, estableci- da en un contrato de adhesión, que cause tanto un des- equilibrio entre los derechos y obligaciones de las partes como un detrimento o perjuicio al usuario.

Las cláusulas abusivas pueden limitar de manera injusti- ficada el ejercicio de los derechos del usuario; imponer a este la obligación de acreditar los pagos efectuados a la institución financiera, salvo que en los registros de operación de esta no aparezcan dichos movimientos; es- tablecer obligaciones indeterminables para el usuario, en caso de incumplimiento de contrato; permitir a la institu- ción financiera terminar el contrato sin notificación pre- via; establecer como causal de terminación anticipada del contrato la conclusión de otra relación contractual o la realización de actos no vinculados de forma directa con las obligaciones del usuario, salvo que se trate de actos derivados de un incumplimiento de obligaciones credi- ticias; implicar la renuncia del usuario al derecho de ser resarcido o reembolsado por la institución financiera, o permitir la modificación o restricción de lo pactado sin el consentimiento del usuario, salvo que sea en beneficio de este.

Dos cláusulas abusivas son la que, en pólizas individuales, condiciona la indemnización de un siniestro procedente ocurrido durante la vigencia de la póliza a que el seguro se encuentre vigente al momento de la reclamación y la que excluye, en productos que amparan la muerte acci- dental, aquella derivada de actos dolosos cometidos en contra del asegurado, cuando este no es el sujeto activo de delito o el provocador. Las aseguradoras no deben in- currir en este tipo de supuestos.

Para combatir estas cláusulas, la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros aprobó, mediante el acuerdo CONDUSEF/JG/92/07 del 30 de octubre de 2014, las Disposiciones de Carácter General en Materia de Cláusulas Abusivas Contenidas en los Contratos de Adhe- sión, que establecen tanto los lineamientos para combatir dichas cláusulas como el procedimiento para ordenar su suspensión, de manera que se protejan los derechos de los usuarios de servicios financieros antes diversos secto- res, incluido el asegurador.