Abraham Aldana Torres / Responsable de Asuntos Corporativos Latam, Solunion
Construir y consolidar un negocio exige no solo tiempo, dedicación y esfuerzo de todo el equipo que colabora en el proyecto, sino también el análisis de los riesgos a los que la operación y la estabilidad de la empresa están expuestos. Saber cuáles son los posibles obstáculos que la empresa enfrentará, así como contar con diferentes herramientas para minimizar las consecuencias, puede hacer la diferencia. En este contexto, el crédito es un motor que permite conservar y activar no solo la actividad empresarial, sino también la economía en general, y el seguro de crédito es un aliado clave para blindar a las empresas que venden a crédito ante la posible falta de pago de los clientes, pues este instrumento protege en todo momento las operaciones comerciales de los asegurados con una parte proporcional de las pérdidas que sufran como consecuencia de la insolvencia total o parcial de sus clientes deudores con créditos comerciales.
Tres servicios esenciales de un seguro de crédito
Este producto entra en operación durante momentos cruciales para una compañía, pero un seguro de crédito, además de respaldar las cuentas por cobrar, ofrece una permanente evaluación de los clientes de la empresa contratante y su situación financiera. Sin duda, ante un mundo tan cambiante y una economía incierta, no solo se convierte en una herramienta de prevención, sino también en una estrategia de responsabilidad. Aunque sus ventajas son muy diversas, brinda tres servicios esenciales que ayudan a las empresas a mantener su estructura y estabilidad financiera:
1. Monitoreo de los clientes de la empresa. Estas revisiones permiten saber si hay algún riesgo de impago.
2. Reporte de siniestro. Si la empresa reporta un incumplimiento de pago, lo cual generalmente ocurre 90 días después de que venció la factura, Solunion tiene 120 días para realizar una gestión de cobranza. Si se agota este tiempo, al día siguiente se paga el siniestro con un monto de entre el 85% y el 90% de la deuda.
3. Recuperación de la deuda. Una vez que la aseguradora indemniza, la factura vencida queda en manos de Solunion para que continúe con la gestión de cobranza. En caso de que Solunion logre cobrar la factura, toma la cantidad que indemnizó y entrega el resto a su cliente. ¿El seguro de crédito es para todas las empresas? A veces se cree que el seguro de crédito es solo para grandes empresas, pero no hay nada más lejos de la realidad, pues la industria ha trabajado para llevar los beneficios de este tipo de protección a toda clase de compañía. Hay pólizas específicas para las pequeñas y medianas empresas, ya que la estabilidad financiera de las pymes puede verse afectada de forma más grave ante un imprevisto o incumplimiento de los clientes. Dentro de los beneficios de un seguro de crédito, hay varios que se deben destacar. Sin duda, el más relevante es la protección del flujo de efectivo, la cual brinda una mayor liquidez operativa. Además, al tener un seguro de crédito, existe la probabilidad de prescindir de otro tipo de instrumentos financieros, como las cartas de crédito. Este producto también ayuda a generar mejores condiciones de financiamiento. No debemos olvidar que la prima del seguro puede ser deducible de impuestos. Vale la pena comentar que, en el caso de los seguros de crédito de Solunion México, la cobertura puede extenderse en caso de que se desee exportar.
¿Cuáles son los beneficios del seguro de crédito si quiero exportar?
El seguro de crédito es una herramienta que te permite potenciar tus ventas de manera segura. Al contar con una compañía que respalda tus operaciones comerciales, podrás explorar sin miedo nuevos mercados y países, ya que tendrás el asesoramiento en tus ventas y la solvencia probada de tus compradores.
El seguro de crédito ofrece diferentes beneficios para la exportación, dependiendo de las coberturas que se adquieran. Entre los más relevantes se encuentra el monitoreo constante de la cartera de clientes, que previene situaciones de impago y la recuperación de la cartera vencida. Esto se suma al beneficio natural, el cual subyace en la indemnización ante una pérdida por falta de pago en las cuentas por cobrar, por lo que, si ocurre un impago por parte del cliente, la aseguradora respaldará dicha deuda. Esta indemnización asegurará la continuidad de las operaciones de la empresa y garantizará su estabilidad financiera.
Solunion es parte de la red internacional de cobranza de nuestro accionista Allianz Trade, lo que permite a nuestros clientes contar con este servicio en los más de 130 países en los que la compañía tiene presencia. Cuando un cliente en otro país no paga, en ocasiones el importe de la deuda puede ser menor que los gastos que se generarían al buscar un despacho de abogados en México que tenga acuerdo con el país de la empresa involucrada y que conozca la legislación para este servicio, pero con nosotros esto no es un problema.
En Solunion México hacemos un traje a la medida de cada cliente. Con nuestro seguro de crédito protegemos la estabilidad financiera de las empresas de todos los tamaños y giros sin importar que tengan o no el interés de exportar. Además, acompañamos a todos nuestros asegurados a alcanzar sus objetivos de crecimiento. ¿Por qué es relevante el seguro de crédito para la economía?
La pandemia de covid-19 marcó un antes y un después en las economías. El Banco Mundial estimó que, en 2020, con la caída de las ventas, las empresas ubica- das en los países de ingresos bajos y medianos tenían una probabilidad 50% mayor de incurrir en mora que las localizadas en los países de ingreso alto. Se calcula que una empresa en Bangladesh o Sudáfrica tuvo tres veces más probabilidades de retrasarse en sus pagos que una empresa en Grecia o Polonia.
Para prevenir esta falta de pago, existen herramientas financieras, como el seguro de crédito, que ayudan a mantener la estabilidad de las empresas. Datos de Solunion México indican que, tan solo en 2021, seis de cada diez empresas sufrieron falta de solvencia, lo que significa un incremento del 20% respecto a 2020. Por ello, es importante tener presente que el seguro es el mejor aliado para las compañías que dan líneas de crédito a sus clientes, ya que es un respaldo financiero cuando estos presentan insolvencias y retrasos en el pago. Un instrumento de este tipo puede ser la diferencia entre conservar la salud financiera del negocio o presentar problemas que podrían terminar en el cierre total de las actividades.
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