Entrevistamos a Eduardo Lara di Lauro, director de Salud para América Latina en Reinsurance Group of America (RGA), quien nos habló del reaseguro de gastos médicos mayores (GMM).
¿Qué riesgos acepta el reaseguro de GMM?
En general, desde un punto de vista actuarial estricto y teórico, cualquier riesgo es asegurable o reasegurable al precio justo. Si tenemos datos relevantes, suficientes, confiables y homogéneos para evaluar adecuadamente un riesgo, podemos obtener la tarificación adecuada correspondiente. El desafío está más en los datos disponibles que en el tipo de riesgo, pero depende del apetito de riesgo, la experiencia y la sofisticación del asegurador o reasegurador. Para el reaseguro, requerimos al menos cinco años de datos relevantes, suficientes, confiables y homogéneos de expuestos o asegurados y de reclamos o siniestralidad en relación con el riesgo en cuestión.
¿Qué riesgos no son aceptables para el reaseguro de GMM?
Aquellos de los que no contamos con datos relevantes, suficientes, confiables y homogéneos. El mercado reasegurador en GMM prefiere y ofrece contratos no proporcionales, principalmente XoL, pero es más cauteloso con los proporcionales (QS), lo cual se basa en el apetito de riesgo de cada reasegurador, así como en la infraestructura de este y su conocimiento de la región y el producto o la cartera a reasegurar. En general, hay riesgos que los reaseguradores ven con cautela, como las poblaciones con enfermedades crónicas o condiciones especiales síndrome de Asperger o de Down y autismo, por ejemplo, pero incluso estas poblaciones han sido aseguradas o reaseguradas al precio justo, pues la experiencia histórica (datos disponibles) lo ha permitido.
Calificaciones y papel de RGA
RGA es el único reasegurador global especializado en Vida y Salud y es el más grande considerando solo los ingresos de estas dos líneas de negocio. Como corporación, cuenta con dos entidades legales para suscribir negocios en Latinoamérica, RGA Re y RGA Americas, ambas con calificaciones “Very Strong” y “Superior” de S&P y AM Best. RGA combina sólidas capacidades en los seguros de vida y salud con un punto de vista flexible para ofrecer soluciones personalizadas a cada cliente en más de 80 países. Por eso, RGA es una reaseguradora relevante en México y en el resto de Latinoamérica, que se distingue y diferencia por su experiencia, conocimiento y servicios únicos de valor agregado. En Latinoamérica, RGA ha ocupado el puesto 1 en la encuesta NMG, en el Índice de Capacidad de Negocios, durante diez años consecutivos.
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