Categoría: Retiro

La trampa que frena tu ahorro y tu futuro

Andrea Mónica Reza Agreda / Consultora financiera, especialista en seguros e inversiones IG y TikTok: @deriquezasyfinanzas / WhatsApp: 55 3717 8286

Todos hemos dejado para “después” decisiones financieras relevantes para nuestra estabilidad económica y futuro, dejando a un lado la oportunidad de crear seguridad y respaldos financieros.

Un estudio de la Universidad de Noruega, publicado en la revista Frontiers in Phsycology en 2019, dice que la procrastinación aparece en nuestra vida cuando no estamos seguros de nuestras capacidades y sentimos que no vamos a hacerlo bien. Por eso, cuando se trata de invertir en un instrumento financiero o contratar un seguro, desconfiamos de nuestra decisión y el cerebro elige la salida más cómoda: postergar. Para tomar decisiones financieras, debemos anticiparnos y fortalecer nuestra confianza y ser responsables de nosotros mismos. La fórmula sería: mayor claridad de los resultados + confianza en mis capacidades = menor procrastinación.

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Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Entrevistamos a Mayra González, directora y fundadora de Mi Legado, quien nos habló sobre la importancia de la cultura legal en México en relación con la muerte, advirtiendo que carecemos de herramientas y hábitos para solucionar cuestiones esenciales como el testamento.

De acuerdo con Mayra, el testamento es un documento legal con validez jurídica mediante el cual una persona puede dejar bienes o responsabilidades a otras de forma ordenada y clara. Lejos de ser un trámite exclusivo para personas mayores o poseedoras de grandes fortunas, el testamento es una herramienta accesible y valiosa para quien desee tanto asegurar que su voluntad se respete como evitar complicaciones a sus seres queridos. Uno de los datos más alarmantes que nuestra entrevistada compartió es que solo el 6 % de los mexicanos ha tramitado su testamento. La Ciudad de México presenta un porcentaje mayor, pues el 20 % de la población ha tramitado uno, así que es la entidad con mayor avance en este aspecto; sin embargo, este porcentaje sigue siendo bajo.

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Mauricio G. Arredondo Fernández Cano1 Director general, CEI marredondo@examencei.com.mx

En el primer artículo de esta serie planteamos la necesidad de repensar los sistemas de pensiones desde distintos enfoques económicos. En el segundo exploramos la economía del comportamiento y cómo nuestros sesgos cognitivos influyen en las decisiones de ahorro. Ahora corresponde abordar un ángulo fundamental: la economía laboral y su vínculo directo con las pensiones.

El sistema de pensiones es, en gran medida, el reflejo del mercado laboral: las trayectorias de empleo, años trabajados, niveles salariales y continuidad en las cotizaciones, determinan si una persona tendrá acceso a una pensión y cuál será su monto. Hablar de pensiones sin analizar el empleo es quedarse a medias: no puede existir seguridad social robusta sin un mercado laboral fuerte, formal e incluyente.

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Visto desde la economía del comportamiento

En el artículo anterior iniciamos un recorrido para repensar los sistemas de pensiones desde distintos enfoques económicos.
* Las opiniones expresadas en este artículo son responsabilidad del autor y no necesariamente representanla posición institucional del Centro de Evaluación para Intermediarios, S. C. y del Colegio Nacional deActuarios, A.C.

Mauricio G. Arredondo Fernández Cano / Director general, CEI marredondo@examencei.com.mx

El primero de ellos, quizá uno de los más reveladores, es la economía del comportamiento: una disciplina que estudia cómo decidimos en la vida real y por qué nuestras elecciones, incluidas las financieras, no siempre siguen la lógica de la racionalidad. La teoría económica clásica asumía que somos plenamente racionales y capaces de planear y calcular lo que más nos conviene. Sin embargo, la evidencia muestra lo contrario: en materia de pensiones solemos actuar en contra de nuestro propio interés. Queremos seguridad en la vejez, pero priorizamos el consumo inmediato; sabemos que ahorrar temprano es mejor, pero postergamos la acción. Esta contradicción se conoce como la paradoja de la racionalidad: aunque entendemos lo que debemos hacer, nuestras acciones no siempre reflejan este entendimiento.

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