Categoría: Sector Asegurador

Roxana Vélez Pérez / Coordinadora editorial, Revista Siniestro

Los avances tecnológicos han favorecido un mayor acceso de la población, principalmente de los sectores más vulnerables, a las redes sociales, propiciando que las empresas trabajen en la generación de experiencias digitales satisfactorias para acercarse a aquellas personas que, en un futuro, se convertirán en sus clientes potenciales. En otros países, las nuevas generaciones, que ya son digitales, están demandando al sector asegurador experiencias que les permitan acercarse al seguro, conocer este instrumento financiero y entender para qué sirve a través de un lenguaje más coloquial y menos técnico. En México, la cultura de previsión aún es muy baja, pero la pandemia y las recientes catástrofes naturales han provocado que ciertos estratos sociales volteen a ver el seguro como un vehículo financiero con el cual pueden transferir el riesgo de un evento catastrófico. Teniendo esto en mente, platicamos con el actuario Guillermo Garza, consultor con más de veinte años de experiencia en el sector asegurador, acerca de los factores actuales que influyen en la suscripción de riesgos y el desarrollo de productos.

Indemnización de m2 en un siniestro

Roxana Vélez Pérez / Coordinadora editorial, Revista Siniestro

Entrevistamos a Benjamín Rodríguez, quien tiene una trayectoria de 42 años como agente de seguros. Él nos habló de cómo se indemnizan los m2 en un siniestro de casa habitación, pero antes nos dijo que “el m2 es una unidad básica para medir superficies y es utilizado para determinar tanto el tamaño como las dimensiones de los bienes y riesgos asegurados; fijar los valores asegurados; evaluar los alcances de la afectación de un siniestro, y establecer el monto indemnizable”.

Raúl Carlón Campillo / Director general, Tranquilidad y Proyección tranquilidadyproyeccion@gmail.com

Como es tradicional, las referencias de lo que nos dejó el año que terminó se leerán en los reportes, las estadísticas y las evaluaciones numéricas del dinero captado en primas y pagado en siniestros. La interpretación de las cifras resaltará la solvencia de un sector que se ubica en los primeros tres lugares de quienes invierten en papel gubernamental y que aglutina cientos de instituciones –entre aseguradoras, reaseguradoras, mutualidades y órganos gubernamentales regulatorios– y organismos de representación de instituciones, intermediarios, profesionales y proveedores. Sin embargo, las cifras de lo alcanzado no matizan la brecha de aseguramiento reconocida por el propio sector en voz de directivos y autoridades y agravada por una actitud indolente de la población que, a pesar de haber sufrido pérdidas materiales o humanas, mantiene la perniciosa práctica de no asegurarse, argumentando la falta de dinero y los costos inalcanzables de los productos y contratos de seguros, lo que evidencia que los microseguros y los productos estandarizados no han tenido la penetración deseada en amplios segmentos de la población.

Aunque forma parte de nuestras vidas, la muerte nos genera angustia y miedo, pues nos causa dolor imaginar que una persona dejará de existir, por lo cual solemos evadir el tema.

Sin embargo, debemos entender que la muerte es inevitable y tarde o temprano llegará, por lo cual es importante prepararse para evitar un desequilibrio en la economía familiar. Una forma de hacer esto es adquiriendo un plan de previsión funeraria, con el cual se mitiga el impacto económico de la muerte y se elimina la preocupación de gestionar un contrato. Sobre la muerte y la previsión funeraria hablamos con Juan Rodríguez, CEO de Grupo Gayosso, quien tiene una amplia experiencia en el mundo asegurador, donde inició hace 29 años. Este licenciado en Ciencias Empresariales, economista y actuario en seguros, que actualmente se desempeña también como vicepresidente de Reto Demográfico, Previsión y Servicios Funerarios de Concanaco Servytur, ha sido profesor de distintas asignaturas durante 27 años y ha trabajado en diversos países, como España, Francia, Portugal, Colombia, Argentina y Chile, donde ha sido testigo de cómo la evolución sociodemográfica ha sofisticado al mundo asegurador cada vez más. Debido a su experiencia, él afirma que la evolución demográfica de un país y su tasa de mortalidad hacen que las personas vivan más cerca de determinados riesgos, por lo cual, cuando estas perciben el peligro, contratan más seguros.

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) revelaron los datos correspondientes a la coyuntura del sector asegurador y afianzador mexicano en el tercer trimestre (3T) de 2024 y resaltaron que esta industria tuvo una expansión anual del 11.6%. Este porcentaje es superior al registrado antes de la pandemia que fue de 8.4% y representa un progreso eficaz que fue impulsado principalmente, en la parte de Seguros, por los productos de Vida, Gastos Médicos y Autos, y en la parte de Fianzas, por las Administrativas, las cuales se vieron favorecidas por la recuperación constante del sector de la construcción. En el 3T de 2024, la tasa de siniestralidad del sector se incrementó principalmente por los aumentos en Gastos Médicos (11.9%), Autos (10%) y Vida (9.9%). Pese a ello, la utilidad del sector es considerable, ya que tuvo un incremento del 24% por la colocación de productos y por los altos rendimientos financieros debido a las elevadas tasas de interés.

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

En un reciente comunicado de Swiss Re Institute, Balz Grollimund, jefe de Peligros de Catástrofes, mencionó que, por quinto año consecutivo, las pérdidas aseguradas por desastres naturales exceden el límite de los 100 mil millones de dólares (mdd). Gran parte de estas pérdidas se atribuye al aumento del valor en áreas urbanas, al desarrollo económico y al incremento de los gastos de reconstrucción. Al intensificar las circunstancias que han causado gran parte de las catástrofes de este año, el cambio climático está jugando un rol cada vez más relevante. Por esta razón, es fundamental que la inversión en medidas de mitigación y adaptación se convierta en una prioridad.

Isis Trejo

Ella se considera una mujer curiosa. Precisamente esta cualidad le ha permitido lograr lo que tiene y la ha impulsado a siempre estar aprendiendo. Así es Isis Trejo, agente de seguros con una trayectoria de cinco años, a lo largo de los cuales ha trabajado mucho para ser reconocida.

Isis estudió Administración de Empresas en el Tecnológico de Monterrey. Como su experiencia profesional siempre se ha enfocado en las ventas, su papá, quien también es agente de seguros, la invitó a trabajar en Grupo KC, donde estuvo a prueba una semana. Esta carrera le encantó porque le da la posibilidad de ayudar a las personas a poner sus finanzas en orden y de, al mismo tiempo, ganar muy bien y alimentar su curiosidad. Para Isis, trabajar como agente es un privilegio que le exige muchísimo aprendizaje, por lo cual se ha profesionalizado y ha decidido convertirse en un ejemplo para sus asegurados, organizando sus finanzas, invirtiendo y comprando sus seguros.

Platicamos con Diego Hernández, director de Seguro de Vida Individual en GNP Seguros, y Mabel Marrón, responsable de Función Actuarial en Bx+, para saber qué elementos se toman en cuenta para determinar las sumas aseguradas en Gastos Médicos y Vida. DETERMINACIÓN DE SUMAS ASEGURADAS EN GASTOS MÉDICOS

Diego Hernández. Las sumas aseguradas dependen de cómo está construido el producto. En algunas pólizas, la suma asegurada es por evento; en otras, por padecimiento o por año y asegurado. En general, la suma asegurada debe ser suficiente para respaldar al cliente en caso de que presente un padecimiento crónico-degenerativo que requiera atención continua. La determinación de la prima es más compleja, ya que involucra aspectos que están fuera del control de las aseguradoras, como la variabilidad de los costos de servicios de salud, proveedores y tecnologías. Las sumas aseguradas se actualizan de una manera constante por estos aspectos externos. Mabel Marrón. Bx+ tiene una suma asegurada de 125 millones de pesos y ofrece otras opciones de menor cantidad (50 y 30 millones de pesos, por ejemplo). Las coberturas a nivel nacional pueden extenderse para recibir atención en el extranjero, lo cual depende de la suma asegurada contratada, pues siempre debe haber congruencia entre esta y lo que se quiere cubrir con el producto. Si la intención del cliente es atenderse en el extranjero, le recomendamos la suma asegurada más alta, que en nuestro caso es 125 millones de pesos. Para contratar el producto, el cliente contesta un cuestionario médico y, una vez que este ha sido revisado, se hace la selección de riesgos. Puedes encontrarte sumas aseguradas o sublímites para ciertos padecimientos o ciertas condiciones, que determinamos con base en el análisis de la información estadística de los siniestros.

Se firma la Carta de Perú

Laura Edith Islas Yáñez / Directora general, Revista Siniestro

El 23 de octubre, en el marco del XXXII Congreso Iberoamericano de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (Copaprose), se celebró el Foro Anual en Ica, Perú, que reunió a 18 países y 26 asociaciones de agentes, y se firmó la Carta de Perú, una declaración de los desafíos y las oportunidades del sector asegurador en Iberoamérica, en la cual se reconoció el rol del productor asesor de seguros (PAS). En entrevista para Revista Siniestro, Elisabeth Vogt de Weber, presidenta de la Copaprose, dio a conocer los detalles de este documento y señaló que con él se reafirma el compromiso de la confederación con el fortalecimiento del sector asegurador a través de una defensa activa de los intereses de sus miembros, promoviendo un entorno regulatorio justo y adaptado a los cambios tecnológicos y sociales. La Carta de Perú se basa en cuatro acuerdos:

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Al cierre de 2023, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) señaló que se reportaron en México 5 millones 96 mil 322 micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) de los sectores manufacturero, comercial y de servicios privados no financieros. Además, señaló que las mipymes representan el 99.8% de los negocios del país y que, durante la pandemia, el 19.31% de estas recibieron ayuda para pagar sus deudas con los proveedores.