Del proceso complejo a la experiencia digital

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Entrevistamos a Santiago Federico del Castillo Hernández, fundador de Wi Assure, Xsisí y Surelia. Él compartió su visión sobre los cambios más importantes que las insurtech han traído a la industria aseguradora, los cuales se enfocan sobre todo en la simplificación de procesos complejos. La contratación digital, la emisión casi inmediata de pólizas, el uso de canales móviles, la experiencia centrada en el usuario más que en la póliza, la mayor transparencia en precios y coberturas y los nuevos modelos de distribución, que permiten llegar a segmentos no atendidos por los productos tradicionales, han marcado un antes y un después en el sector. Más que sustituir a las aseguradoras, las insurtech han impulsado una modernización que beneficia a toda la industria. Santiago destacó que, dentro de este proceso de transformación, los datos y la analítica avanzada se han convertido en herramientas clave. Tanto las aseguradoras como las insurtech los utilizan para entender mejor el comportamiento del cliente, su perfil de riesgo y sus necesidades reales. Esto ha permitido crear productos más simples, modulares y alineados con lo que el usuario realmente necesita. La personalización ya no se limita al precio, pues incluye coberturas, sumas aseguradas, formas de pago y servicios adicionales, lo que mejora de forma importante la experiencia del usuario y facilita la adopción del seguro.

En cuanto a la inteligencia artificial (IA), Santiago señaló que su papel es cada vez más estratégico dentro del sector asegurador. En la evaluación de riesgos y la suscripción de pólizas, la IA ayuda a automatizar procesos, reducir tiempos y disminuir errores humanos mediante modelos predictivos más precisos. En la atención al cliente, permite ofrecer respuestas rápidas, dar seguimiento a siniestros, brindar asesoría básica y contar con soporte disponible las 24 horas. Bien aplicada, la IA no sustituye al asesor, sino fortalece su trabajo.

Del proceso complejo a la experiencia digital

Sin embargo, el avance tecnológico trae consigo retos importantes, sobre todo en temas de ciberseguridad y protección de datos. El mayor riesgo está en el manejo incorrecto de información sensible, ya que las insurtech trabajan con grandes volúmenes de datos personales y financieros. Los ataques cibernéticos, el uso indebido de información y el incumplimiento de la regulación son amenazas reales. Por ello, invertir en infraestructura segura, cumplir con las normas y fomentar una cultura sólida de protección de datos es una parte esencial del negocio.

Santiago subrayó que las alianzas entre insurtech y aseguradoras tradicionales son clave para la evolución del sector. Mientras las aseguradoras aportan experiencia técnica, solidez financiera y conocimiento regulatorio, las insurtech contribuyen con agilidad, tecnología y fuer- te enfoque en la experiencia del usuario, abriendo nuevas oportunidades para los agentes. En la actualidad, muchas insurtech buscan de forma activa intermediarios que las ayuden a colocar sus productos. Cuando las fortalezas se combinan de forma adecuada, se acelera la innovación y se crean modelos más eficientes. El futuro del sector no está en la confrontación, sino en la colaboración.

La confianza del usuario en los seguros 100 % digitales se construye a partir de procesos claros y consistentes. El lenguaje sencillo, las condiciones transparentes, la atención efectiva en momentos clave, como un siniestro, el respaldo institucional y el papel cada vez más relevante del agente son fundamentales. Fortalecer el vínculo entre las insurtech y los intermediarios resulta esencial, ya que la transparencia sigue siendo el principal factor para generar confianza.

Las insurtech tienen un gran potencial para atender grupos vulnerables o poco atendidos, como jóvenes, trabajadores independientes, usuarios digitales y personas de bajos recursos. En países como México, donde el nivel de aseguramiento es bajo, las oportunidades de crecimiento son amplias. Con productos simples y accesibles y con una distribución digital eficiente, el impacto de estas soluciones puede ser transformador.