Autor: Revista Siniestro

Experiencia y visión de un líder del sector afianzador

Fernando Fernández, director general de Fianzas Asecam y expresidente de Afianza —hoy conocida como la Asociación Mexicana de Instituciones de Garantías (AMIG)—, nos compartió su visión sobre la evolución y el futuro de las garantías en México.

Fernández recordó que su paso por la presidencia de Afianza representó una etapa compleja pero enriquecedora. Durante ese periodo se dio una división dentro de la asociación, pues las diferencias conceptuales sobre dos figuras clave, la fianza y el seguro de caución, provocaron que algunas instituciones tomaran caminos distintos, lo que generó un reto en términos de unidad dentro del sector. El expresidente destacó que, a pesar de la fragmentación, haber convivido y colaborado con importantes instituciones del país fue una experiencia personal y profesional muy valiosa.

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Laura Edith Islas Yáñez y Roxana Vélez Pérez

Directora general y coordinadora editorial, Revista Siniestro

Entrevistamos al licenciado Ricardo Ochoa, presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, quien nos habló sobre cómo el pasado favoreció a la fianza, cuál es el papel de los agentes, qué retos u oportunidades tiene el sector y cómo será el futuro de las fianzas en nuestro país.

Dijo: “El pasado jugó un papel muy relevante para la fianza. Su origen en México se da en un contexto histórico que impulsó la obra pública y la inversión extranjera. Su desarrollo encontró periodos de gran estabilidad y crecimiento de la economía, pero cuando llegó la crisis de 1994, que se dio en todos los sectores económicos, se evidenció que las afianzadoras contaban con contragarantías no ejecutables. Con esto se perdió la calidad de la contragarantía”.

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El licenciado en derecho Juan Pablo de Velasco Cepeda, actual director general de Afianzadora Fiducia, nos dijo qué significó para él ser presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Garantías (AMIG) durante el periodo 2020-2022 y cómo vislumbra el futuro de las fianzas en México.

¿Qué significó para ti estar al frente de AMIG?
Haber presidido la AMIG en plena pandemia fue una experiencia profundamente enriquecedora y retadora. Significó representar a un sector clave para la economía mexicana en un momento de alta incertidumbre, donde las fianzas jugaron un papel crucial para mantener la confianza entre empresas, instituciones y gobierno.

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Laura Islas y Adrián Palacios

Javier Ernesto Jácome de la Guardia, gerente comercial de Smart Insurance Group y técnico en fianzas con 20 años de trayectoria en el sector de seguros y fianzas, conversó con nosotros sobre ciertas particularidades culturales y operativas del mercado afianzador panameño.

En Panamá, no existe una separación formal entre el negocio de seguros y el de fianzas, así que las aseguradoras suelen operar ambos. La falta de división implica que, al hablar de reafianzamiento, también se haga referencia al reaseguro.

En Panamá, se acostumbra exigir una fianza del 50 % del monto del contrato y otorgar un anticipo del 25 % de dicho valor. En México, la práctica común es que las fianzas equivalgan solo al 10 % del contrato.

En cuanto al manejo de las reclamaciones, en Panamá solo se cobra el monto restante para completar el proyecto, mientras que en otros países se suele reclamar el 100 % del valor del contrato, sin tomar en cuenta el avance real de la obra.

Javier señala que el proceso de suscripción no ha cambiado demasiado, ya que la fianza no es un seguro, sino un documento legal que respalda la capacidad financiera del afianzado. La clave, por tanto, es evaluar si el cliente tiene los recursos y la experiencia para llevar a cabo el proyecto. “No es lo mismo un contratista de casas que uno de rascacielos o de carreteras”, comenta. Por eso, si una empresa que construye viviendas quiere incursionar en obra pública vial, el análisis de la suficiencia de su experiencia técnica y financiera es fundamental. Respecto al rol del bróker, nuestro entrevistado destaca un cambio importante en las últimas dos décadas: la atención al cliente se ha vuelto una
prioridad. “Antes se veía al consumidor como un número más, sobre todo en las compañías grandes, donde era fácil perderlo por la falta de seguimiento”, explica. Hoy el enfoque es brindar una atención personalizada y mantener una relación cercana, para conservar a los clientes bien posicionados.

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Retos, cambios y oportunidades

Entrevistamos a Alfredo Ortega, presidente de la Oficina de Vinculación de Garantías (OVG), quien nos ofreció un panorama claro y detallado sobre la situación actual del sector afianzador mexicano.

Laura Islas

Directora General Revista Siniestro

Él comentó que los clientes suelen enviar a la afianzadora una copia del contrato suscrito con las entidades gubernamentales o los particulares y que, más allá de las garantías ofrecidas por los clientes fiados o los obligados solidarios, la emisión de una fianza requiere un análisis profundo y cuidadoso. Por ello, un eje fundamental del trabajo de la OVG es el estudio y evaluación de los distintos contratos de los sectores público y privado. Nuestro entrevistado enfatizó la relevancia de mantener una colaboración constante con las instituciones públicas y privadas, así como con los organismos reguladores, las cámaras, las asociaciones y otros actores clave dentro del mercado de garantías. La vinculación efectiva entre estos actores permite no solo mejorar los procesos de suscripción, sino también fortalecer la confianza en el sistema de afianzamiento como un mecanismo eficaz de respaldo y cumplimiento. Respecto al panorama actual, Alfredo explicó que las fianzas, al igual que otros instrumentos financieros en México, han demostrado ser altamente sensibles a las crisis económicas. Las empresas, ante situaciones adversas, ven comprometido su patrimonio y sus flujos de efectivo, lo que incrementa sus pasivos y debilita su capacidad financiera para mantener operaciones y cumplir con los contratos establecidos tanto con el gobierno como con los particulares. Esta situación genera una mayor presión sobre las afianzadoras, que deben ser aún más rigurosas en sus análisis de riesgo.

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