Laura Edith Islas Yáñez / Directora general, Revista Siniestro
Entrevisté al presidente de la CNSF, el maestro Ricardo Ernesto Ochoa Rodríguez, quien lleva al frente del organismo cuatro años. Hablamos del panorama y los desafíos del sector asegurador y afianzador mexicano.
Durante la entrevista, el experto manifestó que la principal preocupación es el seguro de gastos médicos mayores, ya que la prima está creciendo de manera acelerada por el aumento de los costos hospitalarios y, por ende, de la siniestralidad. Señaló que la suficiencia de prima se ha visto muy disminuida y que no se quiere ver mayores aumentos para lograr la sostenibilidad, pues se desea que los productos sigan siendo accesibles, lo que cada vez se ha vuelto menos posible. Por eso, advirtió que el mercado necesita innovar con productos dirigidos a otros segmentos de la población y mantener accesibles los costos.
A pesar de que la pandemia afectó a los diferentes ramos, provocando la caída de las utilidades, los productos se mantuvieron en números negros e incluso Gastos Médicos, que llegó a tener pérdidas, se recuperó. Ricardo indica que la pandemia se encontró con un sector muy fuerte, ya que los indicadores de solvencia, base de inversión y liquidez estaban por encima de lo requerido. “No hay ninguna compañía que se haya declarado insolvente. Todas están bien reguladas”, afirma.
Al cierre de 2022, se registró una recuperación, gracias a un crecimiento de entre 1 y 2%, así que el año más duro fue 2020, cuando la siniestralidad obviamente dio un brinco fuerte. Ahora la curva ya se empieza a aplanar, aunque no ha llegado hasta los niveles vistos antes de la pandemia y no se sabe si lo hará. “Se está controlando la siniestralidad, pero debemos seguir atentos. La solvencia se mantiene robusta, al igual que la liquidez”, declaró.
Fianzas, que obviamente se vio muy afectado por los desafíos económicos y la poca inversión en infraestructura durante la pandemia, también se empezó a recuperar en 2022 y logró un crecimiento del 10%.
Para que los agentes mantuvieran su fuente de ingresos, se pasó de la cédula física a la digital y se concedieron prórrogas para la vigencia. Durante la pandemia había 55 mil agentes registrados, ahora hay entre 68 mil y 70 mil, lo cual significa que ha habido un crecimiento fuerte, pues la profesión de agente de seguros se está viendo como una alternativa.
Aunque estamos dejando la pandemia atrás, Ricardo nos recordó que debemos estar al pendiente de las nuevas variantes del virus, ya que los contagios suben y bajan; sin embargo, también nos comentó que la severidad del problema está disminuyendo cada vez más y que hay signos alentadores, pues los efectos se están conteniendo en la parte de los seguros.
En 2022, tanto la guerra de Rusia y Ucrania como el cierre de muchas actividades sociales y económicas en China originaron choques de oferta, ya que se dejaron de producir varias cosas a nivel global, como los componentes para autos, y se elevaron los precios de muchos productos y alimentos, como materias primas, petróleo, gasolina y trigo. Por ello, se han registrado niveles de inflación que no se habían visto desde hace años en el mundo; sin embargo, nuestro entrevistado considera que, en México, la inflación está llegando a un rango de signos positivos, así que quizás en el futuro cercano estará controlada.
Ricardo compartió que no se ve una alta probabilidad de recesión en 2023, por lo que se mantiene la previsión de crecimiento del 3% y de una inflación a la baja, así que se piensa que el sector seguirá recuperándose y crecerá entre un 2 y un 3%. En cuanto a la siniestralidad, que ni está subiendo ni está bajando como se quisiera, se espera que tal comportamiento se mantenga por un tiempo. El maestro confía en que el sector afianzador continuará con el ritmo favorable que se presentó en 2022; sin embargo, advierte que la fianza cada día tiene más competencia, como la carta de crédito y las garantías directas, pues la gama de productos no deja de hacerse más grande, por lo que debe ver cómo se adapta.
En relación con los agentes, el presidente de la CNSF resaltó que son un elemento clave en el funcionamiento del ecosistema de seguros, por lo que se les apoyará en lo que sea conveniente para su desarrollo. Él aplaude que la digitalización de la cédula esté avanzando muy bien, pues el 70% de los trámites están concluidos y solo el 30% de las solicitudes han sido rechazadas. Hacia el final de la entrevista, Ricardo resaltó que los agentes deben convertirse en verdaderos asesores que ayuden al cliente a identificar qué le conviene más.
Nuestro entrevistado señaló que tanto los agentes como las aseguradoras deben adaptarse al nuevo ambiente que se está viviendo, usar la tecnología, ampliar su portafolio con los productos que las personas requieren, poner al usuario en el centro del ecosistema, salir de su zona de comodidad, identificar riesgos que hoy no se están cubriendo, diseñar opciones asequibles de protección, atender nuevos mercados, entender que las insurtech generan una competencia favorable, ayudar a mejorar la reputación del sector, aprovechar que la pandemia hizo evidente la necesidad del seguro, informar de una manera más sencilla y contribuir a la educación financiera.
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