Categoría: AJUSTES, DAÑOS Y RC

Carlos Zamudio Sosa / Claims Manager, México Claims and Risk Management czamudio@mexicoclaims.com

En otros países seguramente causa asombro que en México no se invoque a los juzgadores para resolver bajo su óptica el derecho del consumidor, considerando que los seguros privados operan con base en contratos predispuestos y que la posibilidad de modificarlos generalmente se limita a la integración de otras cláusulas igualmente predispuestas. De hecho, el uso de los llamados slips en algunos ramos pretende describir mejor el riesgo y bordear algunas limitaciones del contrato, en pro de obtener mejoras cualitativas de protección. En sentido opuesto, es lógico interpretar que los seguros se fundan primero en disposiciones excluyentes y luego en la interpretación que hace la aseguradora del alcance y sentido de sus propios clausulados.

Roxana Vélez Pérez / Coordinadora editorial, Revista Siniestro

Juan Alberto Vélez, agente y promotor de Grupo ABS, quien posee una amplia experiencia en el sector asegurador, nos habló acerca de los seguros tradicionales de casa habitación y las pólizas asociadas a un crédito hipotecario.

Cuando se ofrece un seguro de casa habitación a un cliente o prospecto que tiene una hipoteca, este generalmente responde que no porque ya cuenta con una póliza. Sin embargo, la protección asociada a un crédito cubre más a la institución financiera que al acreditado o propietario de la vivienda y la suma asegurada, que no se actualiza, es calculada sobre el monto del crédito, no sobre el valor del inmueble. Por ello, en palabras de nuestro entrevistado: “Cuando sucede un siniestro, el banco recupera su saldo insoluto y los dueños se que- dan sin nada o solo reciben una mínima indemnización. Para evitar esto, nosotros podemos recomendarles que revisen su póliza y contraten un seguro complementario al asociado a su hipoteca”.

Roxana Vélez Pérez / Coordinadora editorial, Revista Siniestro

“Septiembre es un vínculo con la conciencia de que todos estamos expuestos al riesgo. No es el mes de los sismos, sino un momento para recordar que somos un país expuesto a ellos. Prácticamente el 60% de nuestro territorio está expuesto”, dijo Carlos Jiménez, titular del Área de Seguro de Daños y Autos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), quien nos habló acerca de los aprendizajes que han dejado los sismos y los huracanes.

Raúl Rodolfo Paz Godoy / Ajustador de seguros, AYA Soporte raulpaz@ayasoporte.com.mx

Como conductores es frecuente que, por seguridad, necesidad o falta de una alternativa, dejemos nuestro vehículo al cuidado de un estacionamiento público o valet parking o que, por algún servicio de mantenimiento o reparación de avería, depositemos nuestro auto en un taller o una agencia. En cualquiera de estos casos, confiamos en que los encargados mantendrán nuestra propiedad segura hasta nuestro regreso. Sin embargo, ¿hasta dónde son legalmente responsables de la integridad de nuestro vehículo los establecimientos?, y ¿qué estipula la reglamentación aplicable y, en su caso, las pólizas de seguro correspondientes? Aquí revisaremos de manera general las respuestas a estas preguntas, pues los textos de cobertura varían entre una aseguradora y otra.

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Platicamos con el agente Antonio Luis Pérez Verdía Alarcón, director y socio de Avala Agente de Seguros y de Fianzas, quien tiene 38 años de experiencia en el sector asegurador y es experto en productos especiales. Él nos habló de cómo funciona una póliza para eventos y qué beneficios brinda.

“La pandemia nos enseñó que debemos tener la mente preparada y abierta para lo que pueda suceder en un instante”, mencionó Antonio. De acuerdo con él, aunque pensamos que durante la crisis sanitaria los productos con más reclamaciones a nivel mundial fueron los de gastos médicos mayores (GMM) o los de vida, las pólizas de cancelación de eventos presentaron la mayor cantidad de reclamos, ya que los conciertos, los espectáculos, las actividades deportivas, y otros eventos, de los cuales se esperaba un flujo económico enorme, tuvieron que ser cancelados de la noche a la mañana, lo cual representó un fuerte impacto financiero para el mundo.

Carlos Zamudio Sosa / Claims Manager, México Claims and Risk Management czamudio@mexicoclaims.com

En numerosas ocasiones me han preguntado cuánto tiempo queda para que la profesión del agente de seguros se reduzca a su mínima expresión o incluso desaparezca. Desempeñando las funciones de un augur, he tratado de dar respuesta a esta incógnita. Por supuesto, históricamente muchos oficios fueron sustituidos cuando apareció una ventaja técnica, comercial, operativa y tecnológica que volvió innecesarias a las personas. Sin embargo, basta ver el mapa conceptual para darnos una idea de que los intermediarios de seguros no son fácilmente sustituibles. Además, nos debemos preguntar si realmente los procesos automatizados que ya empleamos hoy pueden reemplazarlos.

Carlos Zamudio Sosa / Claims Manager, México Claims and Risk Management czamudio@mexicoclaims.com

Recientemente planteé en un chat la razón jurídica de que la temporalidad de los derechos de reclamo en Gastos Médicos Mayores (GMM) tiene un paralelismo con la de Daños, exponiendo los fundamentos de la prescripción, la relevancia de la falta de aviso de siniestro y el por qué la desatención del daño podría atraer la pérdida de los derechos asegurados. Por supuesto, exponer es diferente a tener eco, lo cual no es posible si los destinatarios del mensaje, incluso quienes dictaminan los siniestros, están divorciados y consideran que su materia es independiente a la del otro bando. Para entender el paralelismo, resulta vital la máxima comprensión de los principios que se acogen en nuestra ley sobre la materia y de cómo ellos se aplican a todas las modalidades del seguro, salvo cuando se trata de disposiciones que, por la naturaleza del contrato, son especiales.

Carlos Zamudio Sosa / Claims Manager, México Claims and Risk Management czamudio@mexicoclaims.com

En seguros, la expresión “contra todo” es más que una promesa, pues es tomada como el absoluto en lo terminante y, por tanto, categóricamente ilimitado. Esta locución me recuerda a las palabras que el inflamado de pasión dice a su amada para convencerla de que su cariño está blindado contra todo obstáculo, ofreciendo en prenda el universo entero, aunque luego el juramento caiga por ser irrealizable. En historias así, tenemos a quien de forma dadivosa ofrece la plenitud y a la persona dispuesta a creer en el pacto. De manera similar, existen pólizas que se promueven contra “todo riesgo y todo bien” y seguros que son llamados “generales” cuando se trata de responsabilidad civil (RC). En esta ocasión, me detendré en quienes intermedian seguros, especialmente de RC, y los ofertan usando dichos apelativos que producen la alta expectativa en unos y la credulidad en otros.

La importancia de tener una póliza adecuada

Roxana Vélez Pérez / Coordinadora editorial, Revista Siniestro

Cada año, nuestro país se ve afectado por distintos fenómenos hidrometeorológicos que causan graves daños tanto en la población como en los bienes materiales y el patrimonio de las personas y las empresas. En este caso, que sucedió en 2005, se vio involucrada una compañía de trenes que desafortunadamente se encontraba mal asegurada, pues la cobertura no incluía las vías que resultaron muy afectadas por el paso de un huracán, sino solo los puentes.

Carlos Zamudio Sosa / Claims Manager, México Claims and Risk Management czamudio@mexicoclaims.com

Gozo infinitamente del uso del lenguaje. Por eso, he disfrutado como pocos las historias y andanzas de Les Luthiers, que con sus chanzas y juegos de palabras me sigue haciendo reír, a pesar de su adiós definitivo. Recuerdo que, en su momento, debía prestar demasiada atención a los miembros del grupo, pues al ser ellos argentinos y yo mexicano las diferencias en el tono, la cadencia y la disposición hacían que entenderlos no fuera una tarea fácil. La comunicación se complicaba aún más porque las palabras adquirían otro significado, ¡justo como cuando interpretamos un contrato! Haz de cuenta que pasa lo mismo con la póliza de responsabilidad civil ambiental, pues “parecido no es lo mismo, caballero”. En dicho seguro, más allá de la buena intención de intentar proteger a los terceros de los hechos y las omisiones de los particulares o la autoridad, lidiamos con las traducciones de los textos de los que emana la póliza; los significados locales; las disposiciones técnicas y legales que hacen exigible el seguro de responsabilidad, y el feeling del abogado que diseñó el producto. Esto me hace pensar en la Cantata del adelantado don Rodrigo Díaz de Carreras, obra de Les Luthiers, en la que el grupo maneja de forma magistral e intencional la confusión para buscar la hilaridad, pues el narrador nos conduce por una historia que el protagonista interpreta como una serie de mentiras, aunque el narrador haya enunciado verdades. Ya te imagino corriendo a googlear esto para entenderme.