Juan Carlos Eugenio Tavera Carrillo / Subdirector de Reaseguro, Seguros B×+ / juan.tavera@segurosvepormas.com
El seguro de P&I (protection and in- demnity), también llamado PANDI, cubre la responsabilidad del armador o del naviero ante terceros: los daños que la embarcación provoque a otros en sus bienes o en su persona. Para ello, ofrece coberturas de daños a terceros por choque con barcos, muelles o boyas; responsabilidad derivada de contratos de remolque o maniobras portuarias; contaminación accidental y responsabilidad ambiental por derrames de combustible o aceites; lesiones, enfermedades o fallecimiento de tripulantes, oficiales o pasajeros, incluyendo los gastos médicos, funerarios y de repatriación; remoción de restos y salvamentos; defensa legal del asegurado frente a reclamaciones; multas y sanciones de inmigración, aduanas y contrabando involuntario; daños a la carga por el mal manejo del buque, y polizones, incluyendo los gastos de repatriación.
El seguro de P&I no cubre el casco ni la maquinaria del barco —para eso existe el seguro de H&M (hull & ma- chinery)— ni la carga —esta se cubre con el seguro de carga del dueño de la mercancía— ni guerra ni huelga ni lucro cesante — si la embarcación se para y no genera ingresos, el seguro de P&I no cubrirá ni las ventas ni la utilidad que deje de generar el barco—. Por ello, una embarcación necesita un conjunto de protecciones, que incluye seguros de H&M, P&I y guerra.
La póliza de P&I cubre contingencias específicas del sector marítimo que no suelen estar incluidas en los seguros de responsabilidad civil general, como daños a pasajeros en embarcaciones de charter, contaminación, rescate de personas o cumplimiento de órdenes de autoridades marítimas. Además, sus límites de cobertura suelen ser mucho más elevados, llegando hasta los 50 millones de euros en algunos casos.
En general, las coberturas de P&I no son comercializadas por las aseguradoras, sino otorgadas por los P&I clubs. El International Group of P&I Clubs agrupa los 12 principales mutuales, los cuales cubren el 90 % de la flota mundial: American Club, de EUA; Britannia, de Reino Unido, es el más antiguo y se fundó en 1855; Gard, de Noruega, es el más grande en tonelaje; Japan P&I Club, de Japón; London P&I, de Reino Unido; NorthStandard, de Reino Unido, nació de una fusión entre North y Standard en 2023; Shipowners Club, de Luxemburgo y Reino Unido, se especializa en barcos pequeños; Skuld, de No- ruega; Steamship Mutual, de Reino Unido; Swedish Club, de Suecia; UK P&I Club, de Reino Unido, y West of England, de Reino Unido. Existen clubes fuera del International Group, como Korea P&I y China P&I, pero estos no tienen una red mundial.
Para cubrirse entre sí, los armadores o navieros pagan primas a los P&I clubs. Los integrantes del International Group no compiten en precio —tienen primas similares porque se reaseguran entre ellos—, sino en servicio y estructura. La elección de asegurarse con uno u otro depende del tipo de barco, el tonelaje, la ruta y la bandera, así como de la rapidez del pago de la indemnización y de la disponibilidad de corresponsales en los puertos. Por ejemplo, los barcos petroleros o quimiqueros son comúnmente asegurados por Gard, Britannia o UK P&I, ya que estos son clubes expertos en contaminación; los portacontenedores grandes, por NorthStandard o por Steamship, ya que ambos tienen una cobertura global fuerte; los barcos pequeños, por Shipowners; las embarcaciones con bandera americana, por el American Club, y los barcos en Asia, por el Ja- pan P&I. Para México, los cuatro clubes con mayor red de corresponsales son Gard, Britannia, NorthStandard y Steamship Mutual.
El seguro de P&I es especialmente recomendable para las embarcaciones con uso comercial o charter, cuyos seguros obligatorios de responsabilidad civil no cubren daños a pasajeros, y para los yates o barcos de recreo que deseen una cobertura integral frente a terceros por contingencias marítimas.
El reporte de un siniestro relacionado con una póliza P&I debe hacerse inmediatamente al corresponsal del club. Además, se debe mandar un notice of claim al club, el cual asignará un abogado y un ajustador que llegarán al sitio en el que se encuentre la embarcación.
Los deducibles típicos son de entre 5 mil y 20 mil dólares por cada tripulante, de entre 25 mil y 100 mil dólares para contaminación, de entre 10 mil y 50 mil dólares para carga y de 15 mil por cada polizón.
En México, la Semar y la Capitanía de Puerto exigen una carta de garantía del P&I club para permitir que un barco zarpe tras un siniestro. De no presentarla, el barco queda retenido.
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