Gabriela Leyva
Reportera, Revista Siniestro
Cuando ocurre un desastre natural como un terremoto, un huracán o una inundación, la atención suele concentrarse en los daños y en el seguro que responde ante ellos. Sin embargo, detrás de esa respuesta, existe una industria que pocas veces aparece a la vista y en la opinión pública: la del reaseguro.
Para conocer a profundidad este tema, fuimos recibidos por Maximilian Kückemanns, Director General de Munich Re México, y Alejandro Feldhaus, Director de Client Management de Munich Re México, en sus hermosas oficinas de la CDMX, donde nos compartieron su valioso conocimiento en una cálida y amena conversación.
Factores que determinan los precios
El negocio del reaseguro está marcado por la incertidumbre, y la clave de este se encuentra en algo que parece sencillo, pero requiere enorme disciplina: diversificar los riesgos, calcular disciplinariamente los precios y determinar la exposición técnica de un portafolio. Es por ello que, el análisis de un riesgo es multifactorial, o, como afirma Alejandro, “no es simplemente decir ‘La siniestralidad del riesgo es mala; no lo quiero’. No. Hay que evaluar una serie de factores, pero, en ese contexto, uno debe estar consciente de lo que puede representar tomar una decisión basada en elementos débiles o que realmente uno dice ‘esta decisión nos puede poner en serios aprietos en cuanto a la rentabilidad de una cuenta o una cartera’”.
Desde la perspectiva del reaseguro, el mundo transita por una fase de alta incertidumbre y complejidad, lo cual puede derivar en una volatilidad significativa de los resultados. Partiendo de esta óptica, los factores que influyen en ello son los siguientes: entorno geopolítico, económico, cambio climático y desarrollo tecnológico como inteligencia artificial y ciberseguridad.
En cuanto a la parte geopolítica, las guerras son una preocupación importante para los jugadores mundiales de este sector, ya que estas no solo provocan el daño estructural de una localidad, sino que influyen directamente en los tres factores restantes. Sin embargo, adentrándonos más en» «el hemisferio que habitamos, Maximilian reflexiona sobre la situación que vive América Latina, pues no vive formalmente bajo una declaratoria de guerra con países de otras regiones. Por supuesto, tiene problemas internos de ámbito político y de seguridad, pero no conflictos bélicos entre sus naciones o con las de otras zonas del mundo.
En cuanto al cambio climático, Maximilian hace hincapié en el aumento e impacto de los peligros secundarios, como las inundaciones, olas de calor o tormentas, incendios forestales y sequías, a los cuales no siempre se les presta la atención necesaria, por tanto, no existe una prevención adecuada ante ellos en comparación con la ocurrencia de desastres naturales como los temblores en el caso de México.
Es por ello que Alejandro, recalca la importancia de una apropiada evaluación y medición de los riesgos, así como contar con todos los estudios y análisis pertinentes para saber si un riesgo debe asumirse o no. Esto es lo que le da estabilidad al reaseguro en un mercado volátil y cambiante. El mercado del reaseguro en México
México representa un reto particular para el sector asegurador, ya que contamos con un mosaico de biomas amplio. Maximilian, quien conoce bien el país porque lo ha recorrido por carretera y disfrutado sus paisajes y climas, no solo ve en él riesgos y exposición de pérdidas económicas relevantes. Gracias a su conocimiento técnico y empírico, nos comparte cuál es la complejidad de nuestro territorio en materia de reaseguro.
El país combina terremotos, huracanes, inundaciones y otros peligros naturales, que se extienden por todo el territorio nacional, explica Maximilian, “40% del territorio de México está expuesto a fenómenos catastróficos, sea terremoto, huracanes y los peligros secundarios, o también “no punta”, que siempre nos dan la sorpresa y hay muy baja penetración del seguro, es decir, poco asegurado”. Esta es una brecha de protección importante que se presenta por la falta de prevención que tenemos como sociedad, y es esta falta de cultura del seguro el verdadero reto que preocupa y ocupa a todo el sector asegurador.
Por eso, hablar de reaseguro es hablar también de preparación. Porque, cuando llega el desastre, el verdadero valor de una protección se demuestra precisamente cuando más se necesita.
