Contribución del CEI en la autorización y refrendo de agentes de seguros y
fianzas
El Centro de Evaluación para Intermediarios, S.C. (CEI) se constituye, el 9 de
febrero de 2004, a partir de los esfuerzos de la Asociación Mexicana de Instituciones de
Seguros (AMIS), la Asociación de Compañías Afianzadoras de México, que actualmente se conoce como Asociación Mexicana de Instituciones de Garantías (AMIG) y la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC). El CEI tiene la finalidad de satisfacer los requerimientos de aplicación de exámenes, en alrededor de 30 ciudades de la república mexicana, para acreditar la capacidad técnica de los aspirantes o Agentes Personas Físicas y Apoderados de Agente Persona Moral, así como de los empleados o apoderados de las Personas Morales a que se refiere la fracción II del artículo 103, de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas.
El CEI es una sociedad no lucrativa, que es parte de la cadena de valor en el
desarrollo de los agentes de seguros y fianzas, ya que su operación permite a los
aspirantes y agentes cumplir con uno de los requisitos que se necesitan para obtener su cédula, lo que para los candidatos significa la esperanza de iniciar un nuevo trabajo como emprendedores y, cuando obtengan su certificación por parte de las autoridades, la posibilidad de llevar a la población los beneficios del seguro y la fianza. Asimismo, tiene una filosofía centrada en el servicio al cliente, en donde sus principales valores son: calidad, transparencia, equidad y confiabilidad.
En esta ocasión conversamos con Mauricio G. Arredondo Fernández Cano, director
general del CEI, quien nos habló de las actividades de esta organización durante la
pandemia, y del importante papel que esta sociedad desempeña actualmente en el sector asegurador y afianzador mexicano.
Desde que comenzó la contingencia, las actividades del CEI no se han detenido, ya que
están comprometidos con nuestro sector y con la sociedad mexicana. La AMIS fue una
pieza clave para que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) permitiera que ésta organización siguiera operando durante la pandemia, con el objetivo de mantener la aplicación de exámenes para la acreditación de la capacidad técnica de los nuevos
agentes, con la finalidad de dar continuidad a los servicios que ofrece el sector asegurador y afianzador. Al conseguir la autorización, el CEI se comprometió a mantener las medidas sanitarias adecuadas para llevar a cabo la aplicación de los exámenes con la mayor seguridad, tanto de los sustentantes como de los colaboradores, y que los aspirantes a agentes pudieran obtener su cédula y cubrir la demanda de nueva recluta que desarrollan las Compañías de Seguros y de Fianzas.
Mauricio señala que, en promedio, el 60% de las primas del sector asegurador se vende
a través de agentes de seguros (personas físicas y morales), por lo que a la fecha
representan uno de los canales más importantes de colocación de seguros y fianzas, y su incremento es uno de los elementos para hacer crecer tanto el sector asegurador como afianzador, además su participación es fundamental en la penetración de mercados individuales y empresariales que requieren atención personalizada. Se debe considerar que uno de los componentes de la inclusión financiera es fomentar el acceso a los servicios financieros, en donde, en el caso de seguros y fianzas, los agentes son un pilar muy importante. Aunado a lo anterior, son promotores de la cultura de la previsión, de la administración de riesgos y de la educación financiera. Por eso, el CEI contribuye como un eslabón en su proceso de autorización o refrendo y, aunque se atravesó una pandemia, ha mantenido abierta la mayor parte de sus sedes, experimentando solo cierres temporales en algunas de ellas, como fueron Tijuana, Puebla, Monterrey y León, o la suspención de casi dos años en Chihuahua, la cual se retomó a partir de 2022. En el caso de las ciudades de Guadalajara y la Ciudad de México no se detuvo las labores ningún día.
Debido a los cierres temporales, el CEI invitó a los aspirantes a presentar los exámenes
en las sedes que estuvieran más cerca de ellos, aunque no fueran las usuales, para evitar largos traslados. En este sentido, por ejemplo, cuando estuvo cerrado Monterrey, los sustentantes fueron a Torreón, y cuando se suspendió el servicio en Puebla, se
presentaron en la Ciudad de México. Además, el CEI ha seguido todos los protocolos de
prevención durante la pandemia, lo cual fue especialmente valioso cuando se saturaron
las sedes. Esta organización merece ser reconocida por su excelente logística, que refleja una actitud de servicio, y por ser una parte clave de la cadena de valor del desarrollo del agente.
En 2020 se programaron alrededor de 25 mil exámenes; en 2021, 30 mil, y a junio de
2022, se llevan 15 mil programaciones, dado que una persona puede presentar más de
una vez un examen o módulo; si sólo se considera el número de personas, se han atendido de marzo de 2020 a la fecha alrededor de 45 mil. Estamos convencidos de que las cifras aumentarán todavía más, ya que a inicios de este año se reabrieron las sedes que habían estado cerradas, como Chihuahua, Ciudad Juárez, Tampico, La Paz, entre otras; así como por la publicación de la Circular Modificatoria 1/22 de la Única de Seguros y Fianzas
Con respecto a la cifra de agentes personas físicas vigentes, el 29 de febrero de 2020
había alrededor de 49 mil, mientras que en febrero de 2022 se contaron alrededor de 57 mil 500. Este incremento se debió en gran medida a la labor del CEI y de la CNSF, que durante la pandemia mantuvieron sus respectivos procesos de aplicación de exámenes para aspirantes y autorización de nuevos agentes, permitiendo que en estos dos últimos años más de 7,000 personas lograran certificarse y tuvieran la oportunidad de emprender un negocio, incluso en los momentos más difíciles de la contingencia.
Mauricio Arredondo señala que el agente, sin importar que sea persona física o moral,
es el principal canal de distribución de seguros y fianzas; se ha fortalecido durante la
contingencia sanitaria porque los desafíos lo llevaron a acercarse a las nuevas tecnologías y descubrir otras opciones para llegar a las personas, y se ha puesto en práctica la omnicanalidad, para brindar a los clientes un servicio de acuerdo con sus necesidades y oportunidades del contexto actual.
Para el sector asegurador y afianzador, el desarrollo de agentes es fundamental,
porque el número de estos es muy pequeño para atender a toda la población mexicana: 4 por cada 10 mil habitantes o alrededor de 11 por cada 10 mil personas económicamente activas. Para los aspirantes y agentes, la oportunidad de desarrollo es mayúscula, dado que la brecha de aseguramiento en México es importante. Para nuestro país, la existencia de una mayor cantidad de agentes interesados en proteger a todos los sectores de la sociedad a través de los seguros y/o fianzas contribuirá a disminuir dicha brecha, por lo que se impulsará la inclusión financiera y por ende un mayor desarrollo económico.
Por otro lado, el promedio de edad de las personas que realizan los exámenes para
autorización en el CEI es de 39 años y se ha mantenido así durante el último cuatrienio; sin embargo, los aspirantes de mayor edad son los de fianzas, que en promedio tienen 43 años. Esto es entendible si se considera que muchos agentes venden primero seguros y luego fianzas. Cabe señalar, que en caso de seguros, sólo el 20% de los aspirantes tiene menos de 30 años. A propósito de esto último, Mauricio Arredondo enfatizó que, aunque cada vez más gente joven se acerca al sector, todavía hace falta promover más la carrera de agente entre este sector de la población.
Al final de la entrevista, Mauricio Arredondo no solo agradeció a las autoridades, las
asociaciones, los agentes y los aspirantes por confiar en el CEI, sino también el gran
trabajo y compromiso de su equipo, ya que demostraron que pese a la adversidad, es
posible superar los retos con trabajo conjunto, dedicación, constancia y esfuerzo; además de aportar un granito de arena para el desarrollo de los agentes. ¡Al CEI nada lo detiene!
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