Categoría: AJUSTES, DAÑOS Y RC

¿Necesitamos padecer un siniestro para comprender la importancia del seguro de responsabilidad civil? Conforme asumamos la responsabilidad colectiva de protegernos y proteger a los demás, tendremos una sociedad más justa.

Alejandro García López / Director, Defensa Segura alejandro.garcia@abogadosdeseguros.com.mx

Los lamentables hechos ocurridos el 10 de septiembre de 2025 en el Puente de la Concordia de la alcaldía Iztapalapa de la CDMX —la explosión de gas LP transportado por una pipa ocasionó la muerte de alrededor de 32 personas y dejó varias más lesionadas— fueron catalogados por los medios nacionales como una de las peores tragedias de los últimos años. Mientras era reciente la tragedia, la gente seguía los noticieros con atención para estar al día sobre el tema, lo cual llevó a muchas personas a reflexionar sobre los riesgos cotidianos a los que se exponen en sus diversos ambientes. Sin embargo, al igual que sucedió con el sismo de 2017, con los huracanes como Otis y con otros siniestros de gran magnitud que dejaron daños cuantiosos, una vez pasado el peligro, bajamos la guardia y olvidamos los riesgos a los que todos los días nos exponemos.

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Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Conversamos con Carlos Zamudio, director de Reclamaciones de México Claims and Risk Management, sobre los tres tipos de riesgos básicos que suelen incrementarse en los hogares durante la época navideña: mal manejo de la corriente eléctrica en todo el hogar; descuidos y acumulación de grasa en la cocina, y robo a casa habitación. Los dos primeros pueden producir graves incendios o explosiones.

Mal manejo de la corriente eléctrica Nuestros hogares reciben cierta cantidad de energía que circula a través del cableado eléctrico. Cuando hacemos un uso ordinario del sistema, este funciona de manera correcta; sin embargo, si conectamos demasiados aparatos o muchas extensiones eléctricas, como ocurre durante diciembre, saturamos las tomas de corriente. Esto no significa que obtenemos más energía de la red, sino que los dispositivos conectados, como la televisión, el horno de microondas o el equipo de sonido, reciben menos voltaje del necesario, lo cual genera desgaste en la instalación eléctrica y variaciones que pueden ocasionar cortocircuitos o fallas.

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Carlos Zamudio Sosa / Claims Manager, México Claims and Risk Management czamudio@mexicoclaims.com

Consideremos dos escenarios de pérdidas por siniestro en edificios, uno familiar y otro mercantil.
¿Una inclinación descubierta?
Pensemos primero en un departamento vertical. El área privativa y las áreas comunes del indiviso del asegurado cuentan con una póliza de daños materiales. Imaginemos un siniestro ocasionado por un temblor, en el cual el edificio completo presenta una ligera inclinación de entre 2 y 5 grados y en el que no se observan daños físicos directos de consideración en el inmueble del asegurado, aunque en otros departamentos del conjunto habitacional sí se registran fracturas de diversa magnitud. Por lógica, el edificio debe ser intervenido para corregir la inclinación y restituir la verticalidad, ya que de lo contrario muy probablemente será declarado inhabitable por las autoridades competentes.

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Lyndsay Garnica / Especialista en cosmética y seguros de grandes riesgos

Por muchos años me hicieron creer que, si quería triunfar en el mundo de los seguros, debía enterrar mi amor por la cosmética y la moda. Con el tiempo entendí que ambas pasiones son compatibles. En una industria donde la imagen es todo, los seguros son el accesorio invisible que protege su esencia. Cuando pensamos en la industria de la belleza y la moda, es fácil imaginar luces, pasarelas, maquillaje y campañas publicitarias con rostros impecables, pero detrás del telón de terciopelo y los estuches dorados existe un universo menos visible pero esencial: el de los seguros. Estos son el primer filtro para las marcas de lujo, los laboratorios cosméticos y las casas de moda. El sector asegurador es el respaldo invisible que permite cada lanzamiento o pasarela. En una industria donde cada detalle cuenta, los seguros no solo protegen, sino ¡empoderan!

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Roxana Vélez Pérez / Coordinadora editorial, Revista Siniestro

Durante la mañana del sábado 24 de mayo, un auto de alta gama cayó desde el tercer piso del estacionamiento de una plaza comercial, ubicada en la alcaldía Miguel Hidalgo, hacia el interior de la misma. El vehículo era conducido por una mujer de la tercera edad, algunas versiones dicen que activó la reversa de forma accidental. Algunos medios de comunicación indicaron que un muro de cristal protegía el cajón donde se encontraba estacionado el auto.

Como en los medios de comunicación no se habla de la intervención y los alcances de algún seguro en este incidente, platicamos con Guillermo Oliveros sobre las pólizas que podrían activarse en casos similares. Este experto en Daños, que tiene una trayectoria de más de 50 años como funcionario de brókeres de seguros y es desde 2005 consultor independiente, identificó los tipos de coberturas que podrían activarse.

Seguro de Auto

Este tipo de pólizas ofrece dos clases de Cobertura: la Limitada y la Amplia. Esta última cubre tanto colisiones como vuelcos y tiene una sección de gastos médicos u hospitalización de los ocupantes, pero los montos suelen ser muy limitados.

En este caso, si la conductora tuviera la Cobertura Amplia y hubiera sufrido lesiones menores, el monto sería suficiente; sin embargo, como las lesiones son graves e implican una atención hospitalaria que puede ser muy costosa, el monto de la cobertura no alcanzaría.

Seguro de Gastos Médicos Mayores o de Accidentes Personales
Si la afectada tuviera alguna de estas pólizas o ambas, podría utilizarlas para cubrir los gastos de hospitalización. El Seguro de Accidentes Per- sonales, debido a que se trató de un accidente.

Seguro de Daños de la Plaza Comercial
Guillermo comenta que la plaza debe tener un seguro de responsabilidad civil, el cual debió activarse en cuanto se informó a la aseguradora que ocurrió un siniestro en el inmueble, y que probablemente también tiene un Seguro Empresarial que cubre incendio, explosión, terremoto, inundaciones y riesgos hidrometeorológicos. Él indica que algunas pólizas empresariales tienen una Extensión de Cubierta que cubre los daños causados por vehículos ajenos a la propiedad asegurada, así que, si la plaza tiene esta cobertura, el seguro se activaría.
Figura de la Subrogación Cuando una aseguradora encuentra a un tercero como el responsable de un accidente por fallas u omisiones de seguridad, después de pagar la reclamación al asegurado, adquiere el derecho de reclamar la indemnización a dicho tercero. A esto se conoce como Subrogación.
En este caso, aunque no se sabe con qué tipo de protecciones —topes o bardas, por ejemplo— y señalamientos cuenta el lugar donde se estacionó la afectada, si el seguro del auto tiene una cobertura Amplia y si se comprueba que hubo fallas u omisiones en la seguridad de las instalaciones de la plaza comercial, la aseguradora del automóvil puede subrogarse en contra de esta. Esto mismo aplicaría para la aseguradora de Gastos Médicos.
Guillermo afirma que, más allá de decidir quién pagará este lamentable siniestro, lo importante es la vida y la salud de la conductora.

Carlos Zamudio Sosa / Claims Manager, México Claims and Risk Management czamudio@mexicoclaims.com

Cada palabra tiene su peso específico, sobre todo en un contrato. Una coma puede cambiar el sentido de un párrafo y, en un texto, vocablos como nunca, solo o siempre podrían generar probabilidades imposibles, pues reflejan supuestos extremos cuya reinterpretación cabe cuando se les trata como frases compuestas precedidas de alguna condicional como solo cuando o siempre que. Por ello, en los contratos de seguro se suelen insertar glosarios para definir términos relevantes, como qué se entiende por construcción maciza; sin embargo, tales catálogos no abordan toda la fraseología que daría mayor certeza de los alcances y las limitantes de un contrato predispuesto.

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