Autor: Revista Siniestro

El licenciado en derecho Juan Pablo de Velasco Cepeda, actual director general de Afianzadora Fiducia, nos dijo qué significó para él ser presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Garantías (AMIG) durante el periodo 2020-2022 y cómo vislumbra el futuro de las fianzas en México.

¿Qué significó para ti estar al frente de AMIG?
Haber presidido la AMIG en plena pandemia fue una experiencia profundamente enriquecedora y retadora. Significó representar a un sector clave para la economía mexicana en un momento de alta incertidumbre, donde las fianzas jugaron un papel crucial para mantener la confianza entre empresas, instituciones y gobierno.

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Laura Islas y Adrián Palacios

Javier Ernesto Jácome de la Guardia, gerente comercial de Smart Insurance Group y técnico en fianzas con 20 años de trayectoria en el sector de seguros y fianzas, conversó con nosotros sobre ciertas particularidades culturales y operativas del mercado afianzador panameño.

En Panamá, no existe una separación formal entre el negocio de seguros y el de fianzas, así que las aseguradoras suelen operar ambos. La falta de división implica que, al hablar de reafianzamiento, también se haga referencia al reaseguro.

En Panamá, se acostumbra exigir una fianza del 50 % del monto del contrato y otorgar un anticipo del 25 % de dicho valor. En México, la práctica común es que las fianzas equivalgan solo al 10 % del contrato.

En cuanto al manejo de las reclamaciones, en Panamá solo se cobra el monto restante para completar el proyecto, mientras que en otros países se suele reclamar el 100 % del valor del contrato, sin tomar en cuenta el avance real de la obra.

Javier señala que el proceso de suscripción no ha cambiado demasiado, ya que la fianza no es un seguro, sino un documento legal que respalda la capacidad financiera del afianzado. La clave, por tanto, es evaluar si el cliente tiene los recursos y la experiencia para llevar a cabo el proyecto. “No es lo mismo un contratista de casas que uno de rascacielos o de carreteras”, comenta. Por eso, si una empresa que construye viviendas quiere incursionar en obra pública vial, el análisis de la suficiencia de su experiencia técnica y financiera es fundamental. Respecto al rol del bróker, nuestro entrevistado destaca un cambio importante en las últimas dos décadas: la atención al cliente se ha vuelto una
prioridad. “Antes se veía al consumidor como un número más, sobre todo en las compañías grandes, donde era fácil perderlo por la falta de seguimiento”, explica. Hoy el enfoque es brindar una atención personalizada y mantener una relación cercana, para conservar a los clientes bien posicionados.

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Retos, cambios y oportunidades

Entrevistamos a Alfredo Ortega, presidente de la Oficina de Vinculación de Garantías (OVG), quien nos ofreció un panorama claro y detallado sobre la situación actual del sector afianzador mexicano.

Laura Islas

Directora General Revista Siniestro

Él comentó que los clientes suelen enviar a la afianzadora una copia del contrato suscrito con las entidades gubernamentales o los particulares y que, más allá de las garantías ofrecidas por los clientes fiados o los obligados solidarios, la emisión de una fianza requiere un análisis profundo y cuidadoso. Por ello, un eje fundamental del trabajo de la OVG es el estudio y evaluación de los distintos contratos de los sectores público y privado. Nuestro entrevistado enfatizó la relevancia de mantener una colaboración constante con las instituciones públicas y privadas, así como con los organismos reguladores, las cámaras, las asociaciones y otros actores clave dentro del mercado de garantías. La vinculación efectiva entre estos actores permite no solo mejorar los procesos de suscripción, sino también fortalecer la confianza en el sistema de afianzamiento como un mecanismo eficaz de respaldo y cumplimiento. Respecto al panorama actual, Alfredo explicó que las fianzas, al igual que otros instrumentos financieros en México, han demostrado ser altamente sensibles a las crisis económicas. Las empresas, ante situaciones adversas, ven comprometido su patrimonio y sus flujos de efectivo, lo que incrementa sus pasivos y debilita su capacidad financiera para mantener operaciones y cumplir con los contratos establecidos tanto con el gobierno como con los particulares. Esta situación genera una mayor presión sobre las afianzadoras, que deben ser aún más rigurosas en sus análisis de riesgo.

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Pilar clave en la solidez del mercado de fianzas

Laura Islas

Directora General Revista Siniestro

Entrevistamos a Roberto Castillo, director general de Hannover Rück-Gruppe, quien cuenta con 26 años de trayectoria en la compañía y con un profundo conocimiento tanto de las fianzas como del reafianzamiento. Durante la conversación, abordó el funcionamiento de las fianzas a nivel mundial, enfatizando la experiencia y operación de Hannover en México. Esta compañía tiene más de dos décadas de presencia en el sector, fue una de las primeras reafianzadoras en establecerse en el país y destacó por su colaboración con Afianzadora Insurgentes para la firma de los primeros contratos de reafianzamiento en territorio mexicano.

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Laura Islas / Directora General Revista Siniestro

Entrevistamos a Gerardo Lozano de León, director general de las aseguradoras Aserta e Insurgentes, para conocer qué significó para él estar al frente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Garantías (AMIG) y cómo vislumbra el futuro de las fianzas en México.

¿Qué representó para ti ocupar la presidencia de la AMIG?

Antes de contestar, me gustaría recordar que la AMIG surgió en 2015 de la unión de las que hasta entonces eran las dos asociaciones del sector afianzador mexicano: Afianza y Amexig. Tal y como establece su misión, la AMIG siempre ha buscado que la fianza y el seguro de caución brinden el mejor beneficio y eficiencia a los beneficiarios y los asegurados, promoviendo el uso y conocimiento de estos instrumentos de garantía. La AMIG busca ser la asociación representativa e impulsora del desarrollo del sector de garantías, así como un enlace de comunicación reconocido entre las autoridades y las instituciones que operan estos productos.

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Desde hace más de 130 años, el sector afianzador mexicano ha sido fiel a la misión que ha transmitido a cada generación de profesionales comprometidos con su continuidad y evolución: garantizar obligaciones y respaldar la confianza de quienes participan en este ecosistema.

Andrés Sada

Este contenido reúne las voces de nueve jóvenes que compartieron su visión sobre el futuro de las fianzas en México. Andrés Sada, Jenny Reyes, Luisa Padilla, Mandy Rodríguez, María Luisa, Javier Gómez, Pepe Longi, Araceli Aquino, Javier Villa y Graciela Cruz nos hablaron de cómo decidieron sumarse a esta industria y de las acciones necesarias para atraer talento joven al sector. La mayoría de estos jóvenes fueron inspirados por sus padres, quienes les transmitieron el valor de esta profesión y hoy trabajan para asegurar un futuro sólido para el sector, más moderno, digitalizado y humano. El reto será no solo atraer talentos jóvenes, sino retenerlos, desarrollarlos y convertirlos en productores comprometidos, capaces de liderar y transformar al sector.

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Historia y desafíos

Laura Islas y Adrián Palacios

Entrevistamos a José Antonio Argüelles, quien inició su carrera en el sector afianzador a los 17 años, en 1980. Teniendo más de cuatro décadas de experiencia y siendo actualmente bróker de fianzas, nos compartió una valiosa mirada histórica sobre cómo ha evolucionado su sector en México.

Cuando José comenzó su trayectoria, el enfoque principal de las fianzas era el ámbito judicial: la fianza penal, la libertad condicional y otras figuras del sistema legal predominaban. Antonio trabajaba con Afianzadora Insurgentes, la cual tenía una oficina en la antigua prisión de Lecumberri, que aún se encontraba en operación. Nuestro entrevistado habló de productos que hoy suenan muy lejanos, como las fianzas que tramitaban los carteros para garantizar la entrega segura del correo postal o las pequeñas garantías requeridas para la importación de mercancías. En aquellos tiempos, el uso de las fianzas era muy específico y limitado.

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100 % mexicana, auténtica y humana

Platicamos con Alejandro Cabrera, director de Fianzas Avanza, quien nos compartió su trayectoria visión dentro del sector afianzador. Hace más de tres años llegó a Fianzas Avanza, una joven institución —con ocho años en el mercado— que ha logrado posicionarse por su capacidad para innovar y adaptarse a los cambios del sector afianzador combinando el uso de tecnología avanzada con atención personalizada y un enfoque ágil en la resolución de las necesidades del mercado mexicano, consolidándose como una opción confiable y competitiva para sus clientes.
A principios de 2022, la compañía se reestructuró, replanteando desde cero sus bases operativas y estratégicas para alinearse a una visión más moderna del concepto de fianzas, conformando un equipo experimentado y comprometido que compita en el mercado con una propuesta de valor sólida y confiable.

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Para Francisco Barajas, presidente de la Asociación Mexicana
de Instituciones de Garantías (AMIG), su cargo representa no solo una responsabilidad, sino también una forma de retribuir y agradecer profundamente todo lo que el sector le ha brindado en lo profesional y lo personal.

Laura Islas y Adrián Palacios

Por eso, desde su nombramiento, se ha desempeñado con gran compromiso y pasión, siempre trabajando en favor de Fianzas, hablando con entusiasmo sobre su papel al frente de la AMIG y demostrando su enfoque de aportar al fortalecimiento y la evolución del sector. Tuvimos la oportunidad de conversar con él y de conocer su visión sobre la industria afianzadora, a la que ha dedicado 35 años de su vida.

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