Categoría: Agente

La importancia de comenzar a tiempo

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

En esta ocasión encuestamos a 30 agentes del sector asegurador mexicano con el objetivo de conocer su percepción sobre la importancia de contar con un Plan Personal de Retiro (PPR), el nivel de preparación del consumidor y los principales retos para impulsar esta solución financiera.

Los resultados muestran un consenso claro: contar con un PPR es indispensable para la estabilidad financiera a largo plazo. Para la mayoría de los agentes, se trata de un instrumento fundamental dentro del portafolio financiero, ya que complementa los recursos provenientes de la seguridad social o la Afore, permite mantener el estilo de vida deseado durante la vejez y brinda beneficios fiscales por ser deducible de impuestos. Todo ello fortalece la estrategia patrimonial. Aunque una parte importante de los encuestados cuenta con algún plan de retiro o esquema de inversión a largo plazo, todavía existe un segmento de la población mexicana que no ha iniciado una estrategia estructurada para la vejez. Muchas personas desconocen los beneficios de contratar un PPR: proyección más clara de los recursos disponibles en el futuro, garantía de libertad financiera, protección del poder adquisitivo frente a la inflación, aprovechamiento del interés compuesto a lo largo del tiempo y tranquilidad de contar con un respaldo económico en una etapa vulnerable.

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Legado de protección marcó la diferencia

En esta ocasión entrevistamos a Claudia Oliva, promotora y agente de seguros de Aria Prospera, quien compartió un siniestro que la marcó de forma profunda en lo profesional y lo personal, dejándole una valiosa lección sobre la importancia de la protección.

Un hombre de 54 años, que destacaba por su disciplina y compromiso, contaba con un plan de vida y ahorro estructurado con claridad y visión a largo plazo. Era un asegurado ejemplar: tan cumplido, organizado y previsor que incluso programaba recordatorios para no atrasarse con los pagos. Su prioridad era garantizar la tranquilidad y el futuro tanto para él como para sus hijas. Había diseñado una estrategia financiera pensando en metas de mediano y largo plazo.

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Nancy Martínez

Nuestra entrevistada se define como una mujer disruptiva e irreverente ante la vida. Estas características la llevaron a descubrir su pasión por ayudar a las personas a ser mejores y más felices y a las organizaciones a ser más humanas, más sostenibles y más saludables. Nancy Martínez es licenciada en Relaciones Comerciales, pero el destino siempre la condujo por un camino distinto. Hoy es CEO, conferencista, coach y experta en felicidad.

Su trayectoria profesional inició en el sector asegurador, donde aprendió de sus líderes y del mercado. Esta expe- riencia fue clave porque, en sus pala- bras, “si las personas poseen los skills adecuados, van a desplegar mejor su potencial, se sentirán más seguros, tendrán menos estrés y obtendrán mejores resultados”.

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Lic. Alberto Islas / AYA Soporte / albertoislas01@ayasoporte.com.mx

Los abogados que nos dedicamos al estudio de la responsabilidad civil nos hemos enfrentado a nuevos conceptos que, aunque no se encuentran regulados de manera expresa en las legislaciones civiles, tienen plena aplicación en la práctica. Ya hemos hablado del daño punitivo y algunos criterios de su aplicación, pero ahora nos toca analizar el denominado “proyecto de vida”.

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Luciano Pérez, presidente de la Asociación Mexicana de Derecho de Seguros y Fianzas y socio de Nader, Hayaux & Goebel, nos compartió en entrevista su experiencia y puntos de vista sobre los principales retos legales que enfrentan actualmente los litigios de seguros en México.

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Para la aseguradora, uno de los mayores retos es acreditar de forma correcta la suscripción del seguro, así como la entrega clara y oportuna de la póliza, incluyendo las condiciones generales y particulares. En la práctica, errores formales como la entrega deficiente de la documentación, el uso de redacciones ambiguas o la falta de seguimiento claro en el proceso de contratación suelen tener consecuencias importantes en juicio. Incluso si el siniestro no está cubierto, este tipo de fallas puede debilitar seriamente la defensa de la aseguradora.

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En esta ocasión entrevistamos al abogado Alejandro García López, director general de Defensa Segura, quien habló de los retos existentes en torno a los litigios de seguros en México y de los factores que inciden en estos.

Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Desafíos en litigios de seguros

Él señaló que un reto es lograr la imparcialidad de los órganos jurisdiccionales, para que los litigios se resuelvan estrictamente con base en las pruebas aportadas por las partes (aseguradora, asegurado y beneficiario). De acuerdo con el abogado, resulta indispensable que los juzgadores posean un conocimiento amplio y especializado en seguros, ya que esta disciplina es compleja, poco conocida en los tribunales de muchas ciudades del país e inusual entre el personal judicial que vive fuera de los grandes centros urbanos como la Ciudad de México, Monterrey y Guadalajara. Alejandro García destacó como otro reto relevante la disposición de las aseguradoras para conciliar. Explicó que, si bien existen asuntos muy controvertidos que deben ser resueltos por un tribunal, una gran cantidad de casos llegan a litigio por rechazos infundados que muchas veces se derivan de errores humanos. Estas situaciones generan inconformidad en los asegurados o los beneficiarios y provocan que el enojo no solo se dirija a una compañía, sino también se extienda a todo el sector asegurador, lo cual afecta la credibilidad de este y se convierte en un factor que limita tanto la contratación de seguros como el crecimiento de la industria. Por ello, señaló que las aseguradoras que mantienen políticas de no conciliación deben adoptar una postura más abierta, ya que la conciliación suele resultar benéfica para todos.

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Adrián Palacios Ramírez / Reportero, Revista Siniestro

Entrevistamos a Agustín Aramburu, CEO y fundador de la compañía Kayum. Él compartió su visión sobre el panorama actual de las insurtech y el impacto de estas en el sector asegurador, destacando su papel transformador en la distribución de productos y en el uso de canales digitales. Estos avances han permitido optimizar procesos, buscar nuevas alternativas y ofrecer mejores resultados a los asegurados y los agentes. Agustín señaló que las aseguradoras están aprovechando la analítica avanzada para mejorar sus productos. Explicó que, aunque las aseguradoras y sus actuarios cuentan con una sólida experiencia en el uso de datos, la modelación de riesgos y la predicción de escenarios futuros, las insurtech han jugado un papel clave en la organización, el ajuste y la presentación de la información. Como ejemplo, mencionó que Kayum se ha enfocado en estructurar los datos de forma competitiva e innovadora, entregándolos a las empresas en formatos que antes no existían, lo cual evidencia el valor diferencial que una insurtech aporta al sector.

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Miguel Ángel Rosas Ortiz / Asociado senior, Pérez-Llorca México miguelangel.rosas@perezllorca.com

En la actualidad, México atraviesa una época de cambios legislativos y reinterpretaciones administrativas sumamente relevantes. Este entorno plantea retos constantes para la operativa empresarial. En los últimos años, la intensificación de la actividad recaudatoria de las autoridades fiscales mexicanas ha sido notable: se han dotado de nuevas herramientas que les permiten ejercer una fiscalización más rigurosa sobre los contribuyentes cautivos del país. Este fenómeno, si bien responde a objetivos de fortalecimiento de las finanzas públicas, ha promovido efectos colaterales con los cambios de criterio fuera de ley aplicados en auditorías sectoriales que han representado una carga considerable para los contribuyentes.

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